Ezzel az új megoldással áll elő a Fundamenta?
Így válaszol a Fundamenta a lakástakarékok állami támogatásának megszüntetésére
Frissítés 2024.06.30.: A Lakástakarékpénztárak kínálata folyamatosan változik. Nincs értelme átírni a cikkeket. A 2024-es kínálatot itt hasonlítom össze, de legjobb, ha mindig a friss bejegyzést keresed meg itt.
Frissítés: A szerződési feltételek alapján tovább pontosítottam az információkat (2019.02.04.), valamint megmutatom a Gondoskodó Lakásszámla mellett a 2019. áprilistól elérhető Gyarapodó Lakásszámlát is. (2019.06.02.)
Az interneten keringő információknak utána jártam. Hangsúlyozom, jelenleg erre az információra még nincs hivatalos "bizonyíték". Az MNB oldalán a lakástakarékokkal kapcsolatban még csak annyi szerepel, hogy "a tartalom hamarosan frissül"...
A Fundamenta oldalán pedig még nincs új információ... (már van :))
Mivel azonban érdekesnek tartom az ötletet, amit olvastam, utána jártam egy kicsit a Fundás kapcsolataimon keresztül. Nézzük, miről is van szó, mi az új termék:
Így válaszol a Fundamenta a lakástakarékok állami támogatásának megszüntetésére
Frissítés 2024.06.30.: A Lakástakarékpénztárak kínálata folyamatosan változik. Nincs értelme átírni a cikkeket. A 2024-es kínálatot itt hasonlítom össze, de legjobb, ha mindig a friss bejegyzést keresed meg itt.
Frissítés: A szerződési feltételek alapján tovább pontosítottam az információkat (2019.02.04.), valamint megmutatom a Gondoskodó Lakásszámla mellett a 2019. áprilistól elérhető Gyarapodó Lakásszámlát is. (2019.06.02.)
Az interneten keringő információknak utána jártam. Hangsúlyozom, jelenleg erre az információra még nincs hivatalos "bizonyíték". Az MNB oldalán a lakástakarékokkal kapcsolatban még csak annyi szerepel, hogy "a tartalom hamarosan frissül"...
A Fundamenta oldalán pedig még nincs új információ... (már van :))
Mivel azonban érdekesnek tartom az ötletet, amit olvastam, utána jártam egy kicsit a Fundás kapcsolataimon keresztül. Nézzük, miről is van szó, mi az új termék:
Mit tud az új Fundamenta termék?
A Fundamenta már rögtön az LTP állami támogatásának megvonása körüli őrület napjaiban azt nyilatkozta, hogy mindenképpen meg akarják tartani a lakás előtakarékossági terméket valamilyen formában.
Forrásaim szerint már megkapták az MNB engedélyt is, így jövő héttől újra belendülnek a Fundamentás értékesítők. Ezért tartom fontosnak, hogy addigra megértsd, miről is szól ez az új megoldás.
Felépítése hasonló a korábbihoz, csak az arányok mások:
Szerződéses összeg = Megtakarítás + Kamat + Kamatbónusz + Lakáskölcsön
A kiutalási időszak most is 2 hónap.
Állami támogatás helyett Fundamenta Kamatbónusz
Talán Te is, mint sokan, kizárólag azért kötötted meg az LTP szerződésedet, mert a mostani kamatkörnyezetben a 4 éves szerződések által adott éves átlagos 10% feletti kamat kiemelkedően magasnak számított.
Az új termékben a 30% állami támogatást 5%os, 7,5%-os, vagy 10%-os kamatbónusz váltja fel módozattól és havi megtakarítási összegtől függően.
Ez a kamatbónusz nem az a kamatbónusz, ami a Fundamenta legutolsó akciójában szerepelt.
Ott a 9%-ot havi bontásban kamatoztatták a befizetésedre, vagyis az első befizetésre 12 hónapnyi, a másodikra 11 hónapnyi (és így tovább, az utolsó befizetésedre nem is járt) része esett a bónusznak, és csak az első évre kaptad.
Most a kamatbónusz számításának metodikája ugyanaz, mint az állami támogatásé. Vagyis az első éves befizetésedre kapsz 5 vagy 7,5 vagy 10%-ot, a 2. év befizetéseire is kapsz ugyanennyit, stb.
Erre a bónuszra további kamatot nem írnak jóvá, tehát nem viselkedik kamatos kamatként.
Vagyis, ha például a maximális 40.000 Ft / hó megtakarítást vállalsz, akkor évente az 5%-os kamatbónusz összege maximum 24.000 Ft lesz.
FIGYELEM! Az LTP-nél is gyakran próbálkoztak a tanácsadók a 30% állami támogatást kamatként eladni. Ez az 5% sem éves kamat!
Ugyanis NEM kamatos kamattal számolják, hanem ugyanúgy, mint az állami támogatás, csak az adott évi befizetésre jár.
A tényleges EBKM mutató a Gondoskodó "Rövid" módozat (71 havi megtakarítás) esetén 0,7366%, a "Standard" módozatnál (112 havi megtakarítás) pedig 0,5118% lesz a maximális (40 ezer forintos) havi megtakarítás vállalása esetén. Gyrapodónál ugyanez a rövid módozatnál 1,03%.
A kamatbónusz NEM jár, ha
- 12 éven túl kéred a kiutalást
- nem kiutalással szűnik meg a lakásszámla
- kombi hitel része lesz
- csoportos szerződésekhez zárolt lakásszámla
- megosztással létrejött új lakásszámla
A bónuszt csak kiutaláskor írják jóvá...
Választható Fundamenta lakáskassza módozatok - jellemzők és díjak
GONDOSKODÓ Lakásszámla
Magánszemélyek, társasházak és lakásszövetkezetek is szerződhetnek. Társasházi és lakásszövetkezeti szerződésnél a vállalt havi megtakarítás 5.000 - 180.000 Ft lehet. Ezzel kapcsolatban is keress bátran részletes információkért.
Magánszemélyként két módozat közül választhatsz majd:
- "Rövid" módozat jellemzői
- Megtakarítható összeg havonta 5.000 - 40.000 Ft
- Megtakarítási időszak 71 hónap
- Lakáskölcsön futamidő 67 hónap
- Betéti kamat 0,1%
- Kamatbónusz 5% az adott év befizetéseire (17.750 - 142.000 Ft / év)
- Lakáskölcsön kamata 2,9%
- Lakáskölcsön THM 6,89% - 3,39%
- EBKM (-0,07%) - (+0,74%)
- Szerződéses összeg 870.000 - 7.000.000 Ft
- Számlanyitási díj 1% (8.700 - 70.000 Ft)
- "Standard" módozat jellemzői
- Megtakarítható összeg havonta 5.000 - 40.000 Ft
- Megtakarítási időszak 111 vagy 112 hónap
- Lakáskölcsön futamidő 90 hónap
- Betéti kamat 0,1%
- Kamatbónusz 5% az adott év befizetéseire (27.750 - 224.000 Ft / év)
- Lakáskölcsön kamata 2,9%
- Lakáskölcsön THM 4,73% - 3,16%
- EBKM (-0,01%) - (+0,51%)
- Szerződéses összeg 1.370.000 - 11.000.000 Ft
- Számlanyitási díj 1% (13.700 - 110.000 Ft)
GYARAPODÓ Lakásszámla
A konstrukció alapja ugyanaz, mint a Gondoskodónál, ezért ezeket nem írom le újra.
Ezt azonban a Fundamenta azoknak ajánlja, akiknek előreláthatólag nem a lakáskölcsön a fontos, hanem a minél nagyobb megtakarítás és a magasabb bónusz előnye.
Ennél a módozatnál a legkisebb vállalható havi megtakarítás 10.000 Ft, a legnagyobb pedig 100.000 Ft.
Emellett futamidőben is nagyobb szabadságot ad Számodra: 6 év 9 hónap, 8 év 4 hónap, 10 év 4 hónap, 13 év 1 hónap és 16 év 3 hónap lehet. Ez utóbbinál százezer forintos megtakarítást választva akár 50 millió Ft-ot is elkölthetsz majd lakáscélra.
A kamat 0,5%, az EBKM 0,71% és 2,44% között van. A lakáskölcsön kamata pedig 5,5% (THM 7,09%).
Megtakarítási bónusz: a megtakarítás havi összege és a futamidő függvényében 5%, 7,5% vagy 10% bónuszt írnak jóvá az adott évi befizetésedre.
Azt, hogy befektetési szemmel Számodra valóban megéri-e, döntsd el a számok alapján...
Amennyiben szeretnéd letölteni PDF formátumban a 3 lakástakarékpénztár termékeit bemutató összehasonlító táblákat és példákat, akkor feliratkozás után a visszaigazoló e-mailben küldöm a linket hozzá. Csak egy kattintás, és már rendelkezésedre is állnak :).
Melyik a legjobb lakástakarék? Kattints és mutatom:
Fundamenta Lakáskölcsön
GONDOSKODÓ Lakásszámla
Azt gondolom, a konstrukcióban ez lehet Számodra a nagy üzlet. Amint látod, a lakáskölcsönöd kamatát most lefixálhatod előre 2,9%-ra. Ezzel a kamattal a termék a legkedvezőbb végig fix kamatozású lakáshitel lehet...
Amennyiben bejönnek a kamatemelési prognózisok, akkor ez a megoldás ideális lehet Számodra, ha ilyen jellegű terveid vannak.
Ráadásul ez az új termék nem kötődik adószámhoz, ezért annyit köthetsz belőle, amennyi a céljaidhoz szükséges.
Ha például a "Rövid" módozatot indítod a maximumra, akkor a felvehető hitel összege több, mint 4 millió forint lesz 66 hónapos futamidőre. Ennek törlesztője 66.500 Ft lesz.
Vagyis, ha kötsz 3 db-ot (számlanyitási díj 210.000 Ft), akkor 71 hónapig tart a gyűjtögető időszakod, amikor félreteszel 120ezer forintot havonta lakáscélra. A felhasználható összeged 21.000.000 Ft lesz. A hiteled törlesztője pedig 6,6 évig 199.500 Ft. Tehát a 21 milliót alig több, mint 11 év alatt letudtad...
De havi 5.000 Ft megtakarításával is összejön a lakáskölcsönnel együtt 830.000 Ft egy szerződésből, ami már talán a házikódban egy nagyobb felújítási munkát is fedezhet, és 2,9% kamat nem terheli meg annyira a költségvetésedet...
A kérdések, amik felmerülhetnek: bírja-e majd ezt a költségvetésed, mire lesz elég 6-7 év múlva 21M Ft, valamint lesz-e erre is azonnali hiteles megoldás és milyen feltételekkel...
GYARAPODÓ Lakásszámla
Ennél a lakáskölcsön kamata 5,5% (THM 7,09%). Alapvetően hosszabbtávú módozat, így a lakás előtakarékoskodó által felvehető kölcsönök futamideje is hosszabb: 78-155 hónap.
Tehát a leghosszabb futamidő választása esetén a megtakarítási időszak és a kölcsön futamideje együtt 350 hónap lesz (majdnem 30 év!), a legrövidebbnél 157 hónap.
Lakástakarék áthidaló (azonnali) hitellel - Megvalósító lakáshitel
Azonnal megkapod a teljes szerződéses összeget.
Az első időszakban, amíg tart a megtakarítás, csak a havi betétösszeget, a számlavezetési díjat, és a hitelnek a kamatát kell fizetned. Ebben az időszakban a hitel kamata 5,2%. Futamideje 73 hónap. Utána pedig 67 hónap a lakáskölcsön időszaka, melynek kamata 2,9%. Vagyis összesen 140 hónap a hitel tartama.
A teljes időszakra vetített referencia THM 7,24%.
Emiatt azonban a mostani kamatok mellett mindenképp érdemes összevetned a bankok által kínált piaci lakáshitelekkel (fix20 hitel is van 5% alatti kamattal, fix10 pedig 4% körül). Meggondolandó, hogy biztosan megéri-e...
Mik a vitathatatlan előnyei az új Fundamenta termékeknek?
- Az EBKM mutató igen alacsony, talán még a mostani banki kamatokat is alulmúlja (főleg, ha a következő 6 évre várható kamatemelkedést is bekalkuláljuk), de ezt a pénzt nem fogod akármi másra elkölteni, mint azt, ami a bankszámládon van...
- Előre fixált, jelenleg igen versenyképes hitelkamat (2,9%).
- Évente a befizetésedre +5%, +7,5% vagy +10% bónusz.
- Alacsony megtakarításra is megkapod ugyanazt a bónuszt, viszont a magasbbra még magasabbat kapsz.
- Akár 5.000 Ft / hó összeggel is takarékoskodhatsz, de ha sok pénzt szentelnél ennek a célnak, akkor ez akár 100.000 Ft is lehet havonta.
- Felújításra és korszerűsítésre is felhasználhatod.
- Amennyiben azonnali hitellel indulsz és fontos Számodra, hogy kezdetben alacsonyabb legyen a törleszőrészleted, ideális.
Mit gondolj át, mielőtt belevágsz...
- Az 5 - 7,5 - 10% bónusz jó, de ez NEM kamat, ennek tudatában dönts!
- Csak az 5 - 7,5 - 10%-ért ne tedd, ha viszont tuti lakáscélod van, akkor érdemes átgondolni
- Ha még nem tudod, kell-e majd hitel, akkor jó döntés lehet ennek kamatát előre lefixálni 2,9%-ra
- Ha tudod, hogy kell hitel, akkor is számolj, mielőtt döntesz!
A rövid futamidő miatt a kiemelkedően kedvező kamat is nagy terhet jelenthet majd a családi költségvetésnek. Ezért lehet, hogy jobban jársz, ha normál hitelt veszel fel magasabb kamatra ugyan, de hosszú futamidőre.
Emellett a jövedelmed terhelhetősége sem biztos, hogy enged ekkora mértékű törlesztő részletet, hisz rövid a futamidő. Erről már írtam a JTM változásával kapcsolatos cikkemben.
Az is felmerült bennem (csak óvatosan), hogy vajon mekkora lesz a jutaléktartalma. Elbírja-e a termék a jutalékot, a kamatbónuszt akkor is, ha nem lesz akkora hiteligény, mint számítanak rá. Fenntartható-e a konstrukció...
Azt is csiripelik, hogy az ERSTE LTP is gondolkodik valamilyen alternatív megoldásban, de erről még nincsenek információink. Frissítés: Már vannak, itt olvashatod :), az OTP LTP kínálatáról pedig itt írtam.
Összegzésként
Tehát, ez lehet egy jó megoldás, ha erre van szükséged. Azért is fontos ismerned a terméket, mert ha FundiMinit kezdtél, akkor a második szerződést már csak ezek közül választhatod.
Van egy hitel akciója is most a Fundamentának. Ha 2019. április 16. és július 17. között igényled a lakáshitelüket, akkor 72.000 forint egyösszegű jóváírást kaphatsz, amennyiben legalább 4 millió forint összegű hitelt kérsz!
DE kérlek, ne fogadd el a tutit, csak azért, mert lelkes ismerősöd megkeres vele, hisz micsoda újdonság, és milyen nagyszerű az 5% - 22,5% kamat (?!) meg az olcsó hitel!
Kérd meg a tanácsadódat, hogy magyarázza el Neked a terméket pontosan! Ha nincs ilyen, hívj vagy írj, megválaszoljuk a kérdéseidet!
Számolj, hogy a Te helyzetedben a Te céljaidnak valóban megfelelő eszköz-e!
Nézd meg azt is, a meglevő megoldásaidat valóban kiegészíti-e vagy csak rábeszélnek, hogy legyen egy ilyened is...
Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!
Móni
(Szerző és kép: Czirákiné Kocsis Mónika - minden jog fenntartva (utoljára frissítve 2019.06.02.))