Van rá jogosultságod? Van engedélyed?

 

 

Egyre több red-flag látszik a pénzügyi tanácsosztogatással kapcsolatban. Eddig "csak" a csalók okoztak veszteséget a hiszékenyeknek. Most azonban már azt tapasztalom, hogy mindenki is ért a pénzügyekhez és profi szakembernek hiszi magát (?). Azok, akik 2-3 éve sikeresek a befektetésükben, azok, akik elolvastak néhány cikket egy pénzügyi témában, máris "szakértővé" váltak és tanítanak, tanácsot adnak. Számos követővel rendelkező biztosításközvetítő osztogat befektetési tanácsokat. Ismert kalkulátor megalkotója szintén, de már a hitelekről is cikket ír. Évek óta drága mentorprogramot kínáló értékesítésmentes tanácsadónak pedig nincs MNB engedélye erre...

 

Ezen kívül azt is megmutatom, hogy vedd észre, hogy nagy valószínűséggel csalóval van dolgod, vagy nem ér semmit, amit meg akarsz venni.

 

Ebben a cikkemben megmutatom, hol tudsz ezeknek utánanézni és hogyan tudod kiszúrni. Ez csak azért fontos, hogy, ha mégis úgy döntesz, hogy megfogadod a tanácsait, akkor legyél tisztában a tévedés, a félinformáció lehetőségével is. Ha pedig egy túl jó ajánlatot elfogadsz, akkor tudd, hogy ha túl szép, hogy igaz legyen, akkor az túl szép, hogy igaz legyen.

 

A döntés a Tiéd!

• MNB figyelmeztetések listája

• Cégellenőrzés - hol és hogyan nézz utána

• Szakember vagy önjelölt guru? + ChatGPT

• Jó üzlet vagy átverés?

 

Úgy döntöttem, felveszem a harcot ezek ellen, hátha még több valódi tanácsadó követi a példámat (ahogy annak idején az etikus tanácsadással kapcsolatban) és elérjük, hogy jobban odafigyeljenek az emberek arra, kinek hisznek - kitől fogadnak el tanácsot és kitől vásárolnak.

 

 

 

 

MNB figyelmeztetések listája

 

 

Amikor valami visszautasíthatatlan ajánlattal találkozol, először is hagyj időt magadnak arra, hogy a lehetőség által felkorbácsolt érzelmeid lecsendesedjenek és higgadt fejjel tudd átgondolni. Ugyanis az ilyen ajánlatok 3 gombot legalább nyomogatnak benned (többit lásd még a cikkem végén):

 

1. FOMO (Fear Of Missing Out) - vagyis a lemaradástól, kimaradástól való félelem 
2. Tekintély és/vagy társadalmi bizonyíték (ha celebek, ismert emberek, látszólagos szakértők mondják, hogy jó)
3. Kapzsiság vagy csak minden problémádra azonnali és gyors megoldás lehetősége

 

Természetesen ezek 99%-a átverés, amikkel sok pénzt veszíthetsz, sőt, még nagyobb problémákat generálhatsz magadnak. Ezért fontos, hogy ellenőrizd azt, aki a tanácsot adja, a terméket kínálja, az ajánlatot teszi. Ez is a pénzügyi tudatosság része.

 

Ennek legegyszerűbb módjai első lépésként - használd az internetes keresőt, és vezesd végig a talált információkat:

 

• témával kapcsolatos fórumokban kutass
• social média felületek (Facebook, LinkedIn, Tik Tok)
• cégnyilvántartások, egyéni vállalkozók nyilvántartása
• MNB weboldala

 

Először nézzük a legutolsót, az MNB oldalait:

 

• MNB Figyelmeztetések - magyar és külföldi  (ABC szerint rendezve tudsz keresni benne vagy a cégnévre vagy a weboldalra is sokszor) - de ez a lista nem teljesen friss!!!
• MNB Intézménykereső
  • ebben egyrészt rá tudsz keresni arra, hogy az, aki hitelt, biztosítást és/vagy befektetést közvetítene neked, rendelkezik-e a megfelelő MNB regisztrációval
  • másrészt megtalálod a Piacfelügyeleti figyelmeztetéseket, melynél letöltheted te is azt az excel táblát, melyben jelenleg több, mint 41.000 jogosulatlan tevékenységet végző magyar és külföldi cég szerepel (ez a táblázat viszonylag friss infókat tartalmaz)
  • arra azért számíts, hogy a keresője pocsék és valami egészen furcsa logika mentén működik, tehát, ha a kereső nem dob ki semmit, akkor az még nem jelenti azt, hogy nem regisztrált vagy nem szerepel a figyelmeztetések közt... :( inkább töltsd le a táblát és talán az összetett kereső adja ki a legjobb eredményt)
  • ha rákeresel valakire és azt látod, hogy "csak" biztosításközvetítő, akkor legyenek fenntartásaid, ha hiteltanácsot vagy befektetési tanácsot ad (nem adhat)
  • ha hiteltanácsadó promózza, hogy fektess be hitelből (még ki is számolja neked és tanácsot is ad hozzá), akkor némi érdekeltséget illik felfedezni ebben
  • ha semmilyen módon nem találod és osztja az észt, akkor is kétesélyes a dolog - vagy tanulmányai és 10-20 éves gyakorlata alapján tényleg profi és csak a saját tapasztalatairól beszél, az lehet jó, de ő sem tehet semmilyen konkrét ajánlást sem
  • NE FELEDD, hogy 2025-től már ajánlóként sem szerepelhet olyan, akinek nincs megfelelő végzettsége - ez jusson eszedbe, amikor kripto csodába hív az ismerősöd...
• Pénzügyi Fogyasztóvédelem - sok hasznos infó van rajta
• Befektetői figyelmeztetések
• Felügyeleti hírek - itt teszik közzé a csalásokkal kapcsolatos híreket és a vizsgálataik eredményét is, valamint azt, ha visszavonták valakinek az engedélyét,ill. megtiltották a tevékenységét

 

Sajnos attól, hogy az MNB ezeket közzéteszi, még nem vagy védve ráadásul a fenti linkeken található infók sem fedik egymást - ezért mindegyiken érdemes kutatni.

 

Csak egyetlen példát mutatok, de sok ilyen van: a jegybank azonnali hatállyal megtiltotta a Bankmentor Kft.-nek, hogy bármely, a jegybank engedélyéhez kötött tevékenységet végezzen. Ez a cég a mai napig szerepel az MNB figyelmeztetések között, mégis aktívak a honlapjai és működik. Az már csak hab a tortán, hogy a cégnyilvántartásban nincs ilyen cég egyáltalán...

 

A pénzügyi fogyasztóvédelem hatékonysága hagy némi kívánni valót maga után, de legalább ellenőrizni tudod. Néhány érdekesség az aktuális táblázatból, akikre nem is gondolnál és/vagy akiknek naponta láthatod a hirdetéseit.

 

Vannak köztük, akiknek nincs megfelelő jogosultsága (Magyar Állampapír Kalkulátor, Alkér Orsolya Magán Pénzügyi Akadémiája, Mosolyka, Olajkutam.com (tevékenységüket az MNB már megtiltotta), Poolse, Mosaic Alpha, PLC Ultima (ellenük már feljelentés is van), SunMoney, Brokerchooser pl.), de olyanok is, akik érvényesen működő cégek nevét használják fel (Interactive Ltd., Citadel Capital Management LLC pl.), és még sok más.

 

Persze még jó párat fel tudnék sorolni, akik oktatnak, tanácsot adnak mindenféle jogosultság nélkül, de még nincsenek a listán. A lényeg, hogy döntés előtt nézz utána a cégnek, a tanácsadónak. Ezek csak példák a képen a 41 ezerből. Nyisd meg a képet külön lapon vagy mentsd le, hogy olvashatóbb legyen:

 

 

 

Cégellenőrzés - hol és hogyan nézz utána

 

 

1. RED FLAG - ha a tanácsadó vagy a cég oldalán (ahova pl. a csodás ajánlat hirdetése visz) komoly kutatást kell végezned, hogy megtaláld a mögötte álló cég nevét, pláne, ha egyáltalán nincs is fenn, sőt a tanácsadó/blogger neve sem nyilvános

2. RED FLAG - a weboldalán semmi érték, semmi értékelhető információ nincs, cikkei pár sorosak, semmitmondóak, minden oldalnak csak az a lényege, hogy add meg az adataidat és fel tudjon hívni, vagy fizess előre valamiért

3. RED FLAG - nincs privacy policy (adatkezelési tájékoztató), vagy abban nincs cégnév vagy csak a Google és hasonlók vannak benne

4. RED FLAG - nincs elérhetőség (email cím, telefonszám, magyar ügyfélszolgálat)

5. RED FLAG - nem találod meg a céget és/vagy a tanácsadót a hivatalos nyilvántartásokban

 

Nyilvántartások, amelyek elérhetők bárki számára:

 

• e-Cégjegyzék.hu
• egyéni vállalkozók nyilvántartása
• Opten - ha nincs pl a munkahelyedtől hozzáférésed, akkor fizetősek az adatok, de lehet, megéri pár ezer forint ezért, mint milliós befektetést elveszíteni
• egy cég beszámolóit évekre visszamenőleg letöltheted innen
• EU cégek tagállami nyilvántartása
• szakmai szervezetek, kamarák - olyan szakemberek esetén, akiknek megfelelő engedély, regisztráció kell a működésükhöz. Csak néhány példa:
  • ügyvédi kamara ügyvédkereső
  • MNB intézménykereső
  • felnőttképzők nyilvántartása
  • élelmiszer és agrár cégek
  • építész kamara keresője

 

Csak egy példát mutatok a következő képen. Amennyiben például arra vagy kíváncsi, hogy az adott kriptotőzsde legálisan működik-e, tehát van-e MICA engedélye, akkor így találod meg az MNB Intézménykeresőben. Jelenleg 24 cég rendelkezik vele (az eredménylista direkt olyan apró, nézd meg inkább az aktuálisat az oldalukon):

 

 

 

 

De ugyanígy megnézheted, hogy az, aki képzést ajánl neked, rendelkezik-e felnőttképző regisztrációval (egy egyszerű workshop-hoz is kell), vagy az eladó ügyvédje valóban ügyvéd-e, a mester, amit felfogadnál tetőjavításra, tényleg vállalkozó-e, stb. Hidd el, érdemes erre időt szánnod, sok bosszúságtól és veszteségtől kímélheted meg magad vele! Ez is a pénzügyi tudatosság része...

 

 

Szakember vagy önjelölt guru? Plusz ChatGPT...

 

 

Ez egy nagyon nehéz kérdés. Ugyanis sok esetben tényleg jó az, amit valaki csinál, hiszen évtizedes gyakorlati tapasztalata van. Mégis fontos értened, hogy egy regisztrált, engedélyekkel és végzettséggel rendelkező szakember, felelősségre vonható. Míg aki "csak úgy" oktat és tanácsokat osztogat, az max széttrája a kezét, ha neked problémád lett abból, hogy megfogadtad, amit mondott...

 

Egyben ez a mi felelősségünk is - pénzügyi-gazdasági szakembereké, bloggereké -, hogy ezt elmondjuk. Persze természetesen a korrekt és pontos, naprakész tudás és tájékoztatás is a felelősségünk.

 

Sajnos, nagyon nehéz kiszűrni a botcsinálta tanácsadókat. Pont azért, mert nagy részük tényleg jót akar, és valóban elhiszi maga is, hogy megvan a megfelelő tudása hozzá. Legtöbb esetben csak mi, szakmabeliek látjuk, hogy egy-egy cikk/videó hibás vagy pontatlan, egy-egy kommentben vagy máshogy érkezett kérdésre adott válasz helytelen.

 

Aki már elég népszerű, kellően nagy követőtábort gyűjtött, vagy csak kitartóan jól adja el magát, így gyorsan válik ismertté, annak sokkal nagyobb felelősségtudata kellene legyen. De ez nem így van sajnos.

 

Ennek magyarázata egy pszichológia paradoxon, amit úgy hívnak Dunning-Kruger-hatás: a legkevésbé hozzáértők egy adott témában profiknak tartják önmagukat, míg a valóban hozzáértők folyton kételkednek önmagukban. Mivel hiányzik az elkövetett hibák megértésének fázisa (például olyan időszakban fektetett be, amikor a "hülyének is ment"), így a saját hibás meggyőződésük megerősödik és akár felsőbbrendűségi érzés is kialakulhat egy inkompetens személyben.

 

Ezek az emberek nem képesek felismerni, hogy mennyire nem értenek az adott témához, ahogy azt sem, hogy más ért hozzá. Ezt közelről tapasztaltam meg a napokban, amikor belefutottam a Magyar Állampapírkalkulátor Otthon Start Hitelről írt cikkébe a Facebookon.

 

Sok évvel ezelőtt ámulattal néztem, hogy milyen jó ingyenes kalkulátort rakott össze ahhoz, hogy eldönthesd, melyik állampapírt éri meg számodra megvenni. A kalkulátor tényleg szuper, ahogy eleinte az állampapíros cikkek is korrekt cikkek voltak. Aztán áttért más befektetési területekre is, ETF-ek, részvények. Cikkei a LightYeart és Szendrei Ádámot promótálták.

 

Ez önmagában teljesen rendben lenne, ha a cikkeket a szakemberek írják meg. De látszott, hogy ez nem így van. Főleg a Facebookra posztolt blogbejegyzések alatti kérdésekre adott válaszoknál éreztem gyakran szükségét a korrekciónak. A napokban előállt az OTTHON Start Program cikkel, amely már kifejezetten felületesre sikeredett, tárgyi tévedésekkel, a kérdésekre adott hibás válaszokkal. Nem befektetési szakember, nem hiteltanácsadó. Szóvá tettem, hogy nem kéne, mert felelőssége van. Letiltott. Dunning-Kruger hatás...

 

 

 

Az ellenőrzéshez jó szolgálatot tesz az AI is, például a ChatGPT. Ugyanakkor érdemes óvatosan kezelned, amit kiír. Hiszen az adatokat csak összegyűjti, rendezi, értelmezi. Ha például egy cég minden negatívumot azonnal töröltetni tudott, akkor akár pozitív véleményt is írhat róla, főleg az ingyenes változata.

 

Ha pedig tanácsot kérsz tőle olyan témában, amihez nem értesz, akkor azt sem fogod észre venni, amikor kamuzik. Pedig szokott :)). Amikor erre figyelmeztetem, akkor csak elnézést kér, közli, hogy igazam van, és vagy megkeresi a korrekt választ vagy kamuzik tovább. Szóval csak fenntartásokkal és forrásellenőrzéssel...

 

Egyébként a Dunning-Kruger hatás csapdájába te magad is beleeshetsz (egyedül vagy a ChatGPT-vel), amikor úgy érzed, te már mindent tudsz és olyan profi befektető vagy, hogy megvered a piacot :)) 

 

 

Ha inkompetens vagy, nem tudsz arról sem, hogy inkompetens vagy. - David Dunning

 

 

Jó üzlet vagy átverés?

 

 

Ez sem könnyű kérdés. Jómagam, amikor az első Red Flag megjelenik, többnyire ki is hátrálok. Persze ebben az is közrejátszik, hogy naponta több kérdést kapok ilyen nagy üzletekkel és tanácsadókkal kapcsolatban is. Ezeket mindig úgy szoktam megválaszolni, hogy tényleg kimolyolok mindent, amit találok róla, ha kell összehasonlítok, stb. 

 

Bár sok időmet viszi el, amire gyakran még egy köszönöm sem érkezik, de ha csak egyetlen embert megóvtam egy rossz döntéstől, már megérte. Mert sajnos szinte mindig bebizonyosodik, hogy "igazam volt"...

 

Persze itt is van pár vészcsengő, amik azonnal meg kell szólaljanak, ha ilyet látsz vagy hallasz:

 

1. ÁTVERÉS, ha jól ismert gazdasági weboldal linkjét látod a hirdetésen, de rákattintva valami teljesen más URL jelenik meg a kereső felső sávjában.
2. ÁTVERÉS, ha közismert emberekkel (celebek, gazdasági vagy állami vezetők, stb.) képével illusztrálják az oldalon az ajánlatot, és az ő szavaikként írják le, micsoda fantasztikus üzlet ez.
3. ÁTVERÉS, ha azt állítják, hogy az adott szakma (orvosok, pénzügyesek, stb.) ezt nem tudják, és addig csatlakozz gyorsan, amíg ez így van.
4. ÁTVERÉS, ha azt hallod, hogy "csak ma, csak neked, csak most" és azonnal döntened kell.
5. ÁTVERÉS, ha semmilyen adatot nem találsz az ajánlat oldalán sem és az esetleges weboldalon sem arról a termékről és cégről, aki mögötte áll.
6. ÁTVERÉS, ha csak mesterséges intelligencia által generált sablon véleményeket látsz, nem pedig valós ügyfél/vevő visszajelzéseket (no-name vagy csak keresztnév, párszavas, visszatérő megfogalmazások, stb.).
7. ÁTVERÉS, ha a Facebook hirdetésnél azt látod, hogy van 25 hozzászólás, de mindet letiltották, vagy amikor friss profillal, esetleg csak pár ismerőssel rendelkezők írják oda, hogy "megrendeltem és szuper". Itt egyébként érdemes a keresőt is megfuttatni az illető kommentjeire, mert valószínűleg robot van mögötte...
8. ÁTVERÉS valószínűleg, ha már előre kifizettetné veled a mester például a munkadíjat is olyan munkáért, amit még el sem kezdett.
9. ÁTVERÉS, ha szenzitív adatokat kér, pláne, ha PIN kódot és/vagy jelszót, esetleg külső programot akar telepíttetni veled, hogy rálásson az eszközödre.
10. Ha az ajánló/"tanácsadó"/blogger nem vállalja az arcát, a nevét, akkor többnyire ott sincs rendben valami.
11. Ha csakis email kommunikáció vagy pl. WhatsApp lehetséges, akkor sem oké, meg az "írj rám privátban" sem, amikor az ajánlás meg a nagy üzlet mutogatása egyébként nyilvános.
12. Anyagi javakkal kérkedés (luxus autó, luxus ingatlan, exotikus helyek, drága márkás cuccok) annak bizonyítására, hogy mennyi sok pénzt keres abból, amit rád akar sózni.
13. "Ingyen adom a tudásom, hogy neked jobb legyen, írj rám és küldöm a linket"

 

A tanácsadóknál pedig nézd meg a hátterüket, a végzettségüket, mérd fel (amennyire tudod) a szakmai felkészültségüket. Tisztázd már az elején, mióta csinálja, engedéllyel teszi vagy csak saját tapasztalatból, stb. Csak ezek alapján döntsd el, hogy érdemes-e hallgatnod rá. Ez is a pénzügyi tudatosság része... 

 

Friss példa a vészcsengőkre egy könyv hirdetése (Ella Thompson: Pénzügyi oktatás gyermekeknek) a Facebook-on. A hirdetési posztban "Book Wings", a weboldalon már "Book Minds". A poszt alatt egyetlen komment sem olvasható el, pedig van 5 is, letiltották vagy törölték. Az ajánlat oldalán a könyvet Bestsellernek (!?) titulálják. Ha rákeresel az íróra, semmit nem találsz róla, ki ő, milyen háttértudás birtokában ír erről és miért. Csak egy román oldalt találtam, ahol van Ella című könyv is, meg Kyosaki könyve is, így együtt a kereső feldobja. A könyv akciósan most 6900 Ft-ért rendelhető. 4,9-es értékelése van (odarajzolt csillagokkal és számokkal, mivel nem kattintható és nem visz sehova). Van 30 napos pénzvisszafizetési garancia is, csak ahhoz nincs semmi adat, hogy ezt hol és kinél tudod érvényesíteni. A webáruházat egy román cég üzemelteti...

 

Ja és ez a "legjobb" az ÁSZF-ből:

"A FELELŐSSÉG KORLÁTOZÁSA

A könyv szerkesztője és szerzője mindent megtett annak érdekében, hogy a könyvben szereplő információk a nyomtatás időpontjában helytállóak legyenek. A kiadvány tartalma azonban csak tájékoztató jellegű, és nem célja, hogy szakértői megoldásokat nyújtson."

Tényleg megvennéd ezt a könyvet, hogy ebből tanítsd a gyermeked, ebből készítsd fel őt a pénzügyi sikerre a felnőtt életében?

 

Még rengeteg mindent tudnék felsorolni vészcsengőként, de már így is túl hosszú lett megint ez a cikkem. A lényeg, hogy a pénzügyi tudatosságod része az is, hogy nem döntesz elhamarkodottan. Ha hagysz időt magadnak higgadtan utánajárni a dolgoknak, az éri meg igazán, nem a látszólagos nagy üzlet. Kutass és azután dönts.

 

Szintén találsz hasznos infókat ahhoz, hogy megelőzhesd, hogy csalás áldozatává válj, az egyes bankok különböző csatornáin (pl. ERSTE Banké itt), valamint az MNB erre szolgáló speciális oldalán.

 

Van néhány alapelv, amelyekkel manipulálni tudnak (ezeket látod az alábbi ábrán). Többnyire ezeket használják a csalók is. Amennyiben ez bővebben érdekel, olvasd el Robert Cialdini - Hatás című könyvét ;) Az életed szinte minden területén használni tudod, ha megérted. Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg

Móni

(Szerző szöveg, kreatívok és képek: Czirákiné Kocsis Mónika: minden jog fenntartva (2025.09.20.))