...

Megszolgált pihenés vagy nyugdíj melletti munka - 1.rész

Kategória: Nyugdíj | Cikk Gyors olvasása
MEGOSZTÁS

Alig várod, hogy nyugdíjba menj és végre pihenhess?

 

 

Sokan vannak így ezzel, sokan viszont el sem tudják képzelni, hogy lesz erre lehetőségük. Azt gondolják, hogy vagy meg sem élik azt a kort, vagy halálukig fognak dolgozni. Te hogyan képzeled el az életedet 60+ életkorban?

 

Sokakra igazak lesznek a fenti állítások, mégis azt gondolom, hogy eleve így nekifutni életünk utolsó harmadának, némileg negatív hozzáállást jelez. Hogy miért, arról már írtam a nyugdíjcélú megtakarításokról szóló cikksorozatomban, de foglaljuk most itt is össze röviden.

 

Cikkem első részében megmutatom Neked számokban is, hogy mit jelent mindez, mennyit kapsz az államtól.

 

Írásom második részében pedig nézzük meg, milyen lehetőségeid vannak, ha már nyugdíjas éveidet éled vagy hamarosan belépsz ebbe a körbe, hiszen ezért hozták létre a közhasznú nyugdíjas szövetkezeteket....

 

 

Megszolgált pihenés vagy nyugdíj melletti munka - 1.rész

 

Mit tehetsz 15-30 évvel későbbi önmagadért MOST, hogy aktív pihenéssel teljes és anyagi gondoktól mentes életet élhess?

.

Ahogy írtam már többször is, nem a kormány a megoldás, a megoldás kulcsa Te vagy. Igen, tudom, sokan vannak olyan létminimum közeli anyagi helyzetben, hogy valóban nincs lehetőségük jelenleg semmilyen előtakarékosságra. Ha Te is ebben a helyzetben vagy, kérlek tedd fel magadnak a kérdést. Valóban nincs kiút?

 

Tényleg nincs Benned több lehetőség?

 

Hiszen most munkaerő hiány van. Kereshetsz más, jobb munkát több fizetésért. Elmehetsz képzésre vagy tanulhatsz saját magad, hogy vonzóbb legyél a munkáltatók számára. Megkeresheted a támogatási lehetőségeket a vállalkozóvá válásodhoz és felépítheted a saját cégedet.

 

Találhatsz olyan kiegészítő munkát vagy vállalkozhatsz munka mellet, amibe nem szakadsz bele, mégis exponenciálisan növekszik a bevételetek.

 

Mondani könnyű, vádolhatsz. Nos, néhány rossz döntésem következményeként 10 évvel ezelőtt voltunk mi is a béka azon bizonyos alsó testtájéka alatt. Voltak 500 Ft-os gondjaim és néha fogalmam sem volt, miből adok enni a gyermekeimnek.

 

De sosem adtam meg magam az életnek. Sosem hibáztattam a kormányokat vagy a politikusokat és sosem vártam arra, hogy mentsenek meg, hanem 3 év alatt talpra állítottam a családomat és rendbe hoztam a pénzügyeinket. Ezért vált küldetésemmé, hogy segítsek. De nélküled nem fog menni...

 

Tehát, lehet, hogy most MÉG nem tudsz megtakarítást kezdeni a nyugdíjad majdani kiegészítésére, de ettől még nem kell beletörődnöd és benne maradnod a jelenlegi helyzetedbe. Csak és kizárólag Rajtad múlik! Ez a Te döntésed, nem a politikusoké...

 

Amivel azonban leggyakrabban szembesülök a pénzügyi tanácsadások során az az, hogy sokan egyszerűen nem is foglalkoznak a kérdéssel, mert úgy gondolják, nem élnek addig vagy nem lesz elég a nyugdíjuk, tehát életük végéig dolgozniuk kell.

 

Azt gondolom, ez megint olyan dolog, amibe nem kötelező belenyugodni. Pont ez a lényege a nyugdíjcélú megtakarításoknak!

 

Először is, mi van, ha bekövetkezik a baleset és tovább élsz, mint számítottál rá? Kútba ugrasz a 65. születésnapodon? Ne már! Ezt Te sem gondolhatod komolyan! Ez nem orosz rulett, ami vagy bejön vagy nem.

 

Ráadásul, sosem elvesztegetett pénz, amit erre teszel félre! Ha mégis előbb jönnek érted, megmarad a szeretteidnek, akiknek valószínűleg sokat segítesz majd vele.

 

Ha még sok van a pénzből és úgy érzed közeledik a vég, elköltheted még a legnagyobb álmaid megvalósítására - indulj neki a bakancslistádnak ebből a pénzből!. Ha pedig sokáig élsz, biztonságot ad!

 

Másodszor, miért kéne beletörődnöd a kevés nyugdíjba? Miért kéne Neked abból megélned, amit az állam ad majd?

 

Ezért támogatja az állam a nyugdíjcélú megtakarításokat adóvisszatérítéssel. Az állam is abba az irányba terel, hogy gondoskodj magadról, mert ő nem fogja tudni ezt megtenni. Szidhatod a rendszert ezért vagy élhetsz a felkínált lehetőséggel.

 

Melyik visz közelebb időskori önmagad jólétéhez? Kezdj neki a pénzügyi tervezésnek, akár egy profi tanácsadó segítségével, és hozd meg a jövődet meghatározó tudatos pénzügyi döntéseidet! Ha pedig KATA-s, EVA-s, vagy KIVA-s vállalkozóként adózol, kötelező tenned valamit, különben nagy bajban leszel! 

 

 

Mennyit ad az állam a támogatott nyugdíjcélú megtakarításokhoz?

 

 

Ezek: az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíj előtakarékossági számla és a nyugdíjbiztosítás. Most nem részletezem őket hiszen cikkeimben többször is írtam róluk. A linkekre kattintva részletes ismertetést találsz ezekről a megtakarítási formákról, a "Melyik a legjobb nyugdíjmegtakarítás?" című cikkemben pedig összehasonlítom Neked őket.

 

Most inkább picit részletesebben megmutatom Neked a számokat, hogy mit is jelent, ha elteszel egy bizonyos összeget havonta erre a célra. Mennyi az, amit az állam hozzátesz az adód visszatérítésével és mekkora összeget tudsz majd adni 65 éves önmagadnak.

 

Azt is megmutatom számokban, hogy mennyit jelent néhány évnyi halogatás:

 

 

Megszolgált pihenés vagy nyugdíj melletti munka - 1.rész

 

 

Tegyük fel, hogy most 30 éves vagy 15.000 Ft-ot tudsz erre a célra félretenni 180.000 / hó nettó keresetedből. A KSH legfrissebb adatai szerint a bruttó átlag kereset májusban 296.100 Ft (nettó 196.907 Ft) volt.

 

Most nem az a lényeg, hogy melyik típusú megtakarítás mennyit hoz, a számításom célja most nem ez.

 

Azt az összehasonlítást megcsinálom majd Neked a tanácsadás során a Te lehetőségeidre és a konkrét módozatokra pontosan kiszámolva. Most nagyságrendileg szeretném megmutatni miről is van szó. Tehát:

 

  • A megtakarítási időszak 35 év lesz (65 éves korodig).
     
  • A megtakarított összeg 15.000 Ft / hó.
     
  • SZJA visszatérítés a díj 20%-a.
     
  • A feltételezett átlagos éves nettó hozam 6%.
     
  • A felvehető összeg adó, kamatadó és illetékmentes lesz.
     
  • A számított nyugdíjhiány (jelenlegi nettó 40%-át kapod nagyjából majd nyugdíjként) havonta 180.000 x 0,6 = 108.000 Ft lesz, ami 15 pihenőévre kalkulálva 108.000 x 12 x 15 = 19.440.000 Ft, vagyis legalább ennyit kell összegyűjtened. Ugyanez a hiány 20 évre számolva 25.920.000 Ft.
  • 35 év alatt (indexálás nélkül) mai értéken befizetsz 15.000 x 12 x 35 = 6.300.000 Ft-ot
     
  • SZJA visszatérítésként megkapsz az államtól 15.000 x 12 x 0,2 x 35 = 1.260.000 Ft-ot
     
  • A hozam kamatos kamat számítással a futamidő alatt a befizetett pénzed értéke 21.261.756 Ft lesz, az adó visszatérítésed értéke pedig (azzal is számolva, hogy az utolsó visszautalás már nem termel hozamot) 3.975.652 Ft lesz.
     
  • Ez az összesen 25M Ft, havonta, 15 évre számolva 140.000 Ft, 20 évre számolva 105.000 Ft havi nyugdíj kiegészítést biztosít Neked úgy, hogy azzal most nem számoltam, hogy nem veszed fel egyszerre, tehát még ezidő alatt is további hozamot termel a pénzed, vagyis ennél magasabb lesz az összeg, amit felhasználhatsz.

 

Vagyis a saját befizetésedre kaptál 20%-ot az államtól és a teljes futamidőre számolva összesen % hozamot is. Ezáltal a saját befizetésed és az állam által visszafizetett SZJA értéke több, mint a 3x lett.

 

Ha emellett még vállalod azt is, hogy pénzed értékének megtartása miatt emeled a havi megtakarításod összegét az inflációnak megfelelően, akkor a most ún. jelen értéken kiszámolt összeg jövő értéke (37,5M Ft) biztosítja Számodra a megfelelő kiegészítést. 

 

 

A halogatás ára...

 

 

Most nézzük meg ugyanezeket a számokat abban az esetben, amikor úgy döntesz, ráérsz még elkezdeni a gondoskodást jövőbeli önmagadról és csak 2 - 5 - 10 év múlva vágsz majd bele.
 

 

2 évvel későbbi kezdésnél:

  • 33 év alatt (indexálás nélkül) mai értéken befizetsz 15.000 x 12 x 33 = 5.940.000 Ft-ot
     
  • SZJA visszatérítésként megkapsz az államtól 15.000 x 12 x 0,2 x 33 = 1.188.000 Ft-ot
     
  • A hozam kamatos kamat számítással a futamidő alatt a befizetett pénzed értéke 18.573.076 Ft lesz, az adó visszatérítésed értéke pedig (azzal is számolva, hogy az utolsó visszautalás már nem termel hozamot) 3.468.354 Ft lesz.
     
  • Ez az összesen 22M Ft, havonta, 15 évre számolva 122.000 Ft, 20 évre számolva 92.000 Ft havi nyugdíj kiegészítést biztosít Neked. Vagyis, ha csak 15 évet élsz nyugdíjasként, akkor rendben vagy, de ha 20 évet vagy netán többet, akkor már bajban leszel, lejjebb kell adnod a színvonalból.

    Bár az ez idő alatt termelődő hozamok ezt még pótolhatják, vagy meg kell emelned a havi összeget 17.000 Ft-ra...

     

 

5 évvel későbbi kezdésnél:

  • 30 év alatt (indexálás nélkül) mai értéken befizetsz 15.000 x 12 x 30 = 5.400.000 Ft-ot
     
  • SZJA visszatérítésként megkapsz az államtól 15.000 x 12 x 0,2 x 30 = 1.080.000 Ft-ot
     
  • A hozam kamatos kamat számítással a futamidő alatt a befizetett pénzed értéke 15.084.302 Ft lesz, az adó visszatérítésed értéke pedig (azzal is számolva, hogy az utolsó visszautalás már nem termel hozamot) 2.810.095 Ft lesz.
     
  • Ez az összesen 18M Ft, havonta, 15 évre számolva 99.000 Ft, 20 évre számolva 75.000 Ft havi nyugdíj kiegészítést biztosít Neked. Vagyis, ha 13 évet vagy netán többet élsz nyugdíjasként, akkor már bajban leszel, lejjebb kell adnod a színvonalból.

    VAGY meg kell emelned a havi megtakarításod összegét 21.000 Ft-ra...

     

 

10 évvel későbbi kezdésnél:

  • 25 év alatt (indexálás nélkül) mai értéken befizetsz 15.000 x 12 x 25 = 5.940.000 Ft-ot
     
  • SZJA visszatérítésként megkapsz az államtól 15.000 x 12 x 0,2 x 25 = 900.000 Ft-ot
     
  • A hozam kamatos kamat számítással a futamidő alatt a befizetett pénzed értéke 10.468.149 Ft lesz, az adó visszatérítésed értéke pedig (azzal is számolva, hogy az utolsó visszautalás már nem termel hozamot) 1.939.122 Ft lesz.
     
  • Ez az összesen 12,5M Ft, havonta, 15 évre számolva 69.000 Ft, 20 évre számolva 52.000 Ft havi nyugdíj kiegészítést biztosít Neked. Vagyis, ha 10 évet vagy netán többet élsz nyugdíjasként, akkor már bajban leszel, jócskán lejjebb kell adnod a színvonalból.

    VAGY meg kell emelned a havi megtakarításod összegét 30.000 Ft-ra...

 

Úgy gondolod ráérsz elkezdeni 40 éves korodban? Persze, valóban. Ha most nem fér bele 15.000 Ft, akkor biztos, hogy belefér majd 30.000 Ft a havi költségvetésedbe? Vagy inkább lecsökkented az életszínvonalad a mostani felére?

 

Ez a halogatás ára. Rád bízom, hogy megtippeld, mekkora összegekről beszélünk, ha elkezded az öngondoskodást 20-25 évesen és mekkorákról, ha csak 50 éves korod környékén...

 

Sok, a nyugdíjbiztosítást és a másik két nyugdíjcélú megtakarítást ellenző "szakértőtől" hallottam és olvastam már, hogy nem éri meg csak az SZJA visszatérítés miatt ezeket választani és az ügynökök csak ezzel behúznak.

 

Csak emiatt valóban nem biztos, hogy megéri, de ez is egy fontos érv. A többit olvasd el erről szóló cikkemben, majd pedig a számok alapján döntsd el Te, megéri-e Neked az, hogy az SZJA visszatérítés összege hozamokkal növelten az összes nyugdíjcélú megtakarításod lejárati összegének a 18 -19%-át teszi ki. 

 

Ez több millió Ft! 

 

 

Vagyis durván az állam által visszafizetett adód és annak hozamai nélkül egyötödével kevesebb pénzből gazdálkodna a 65 éves Éned...

 

 

Emellett, ha van lehetőséged élni a maximummal. 

 

Vagyis van ÖNyP megtakarításod és / vagy NYESZ számlád, valamint nyugdíjbiztosításod is, tudod vállalni az ehhez szükséges befizetést és van is annyi adód, hogy évente a 280.000 Ft-ot visszaigényeld, akkor az államtól visszakapott összeg 20 éven túl már több, mint 10M Ft, a példában vizsgált 35 éves futamidő esetén pedig több, mint 30M Ft hozamokkal együtt.

 

Ez azért nem elhanyagolandó tétel...

 

Ha szeretnéd megnézni más havi megtakarítási összegekre is az eredményt, a kamatos kamat kalkulátort itt tudod letölteni hozzá.

 

Kíváncsi vagy rá, mennyi nyugdíjra számíthatsz az eddig kapott kereseted alapján? A Nyugdíjfolyósító Főigazgatóság oldalán kiszámolhatod az online nyugdíjkalkulátorral

 

Amennyiben további részletes információkra van szükséged a nyugdíjcélú megtakarításokkal kapcsolatban akkor weboldalamon külön menüpontban mutatom be őket, a legjobb nyugdíjmegoldásokkal pedig további írásaimban foglalkozom.

 

A következő részben megnézzük, milyen lehetőségeid vannak nyugdíjasként további bevételek előteremtésére, vagyis hogyan működik a munka vagy a vállalkozás nyugdíj mellett és miért lehet előnyös számodra a most induló lehetőség, a közérdekű nyugdíjas szövetkezet. 

 

Dönts okosan és erősödj meg pénzügyileg!

Móni

(szerző: Czirákiné Kocsis Mónika - minden jog fenntartva)

 

Vissza

Címkék : nyugdíjbiztosítás, nyugdíjcélú megtakarítások, legjobb nyugdíjmegoldás, pénzügyi tervezés, tanácsadás, pénzügyi célok, pénzügyi tanácsadás, SZJA visszatérítés, kamatos kamat kalkulátor, öngondoskodás, pénzügyi tudatosság, pénzügyi tanácsadó, pénzügyi kultúra, tudatos pénzügyi döntés, tudatos pénzügyek, profi pénzügyi tanácsadó, nyugdijbiztositas, adóvisszatérítés, KATA vállalkozó nyugdíj, pénzügyek okosan, pénzügyi intelligencia

Hozzászólások :

Csatlakozz a beszélgetéshez!

Oszd Meg a Cikket :


Szerző

Czirákiné Kocsis Mónika

Írásaimban megmutatom a főbb buktatókat, összegyűjtöm a szempontokat, összehasonlításokat és kalkulációkat készítek a pénzügyi döntéseid megkönnyítésére, a megfelelő tanácsadó kiválasztására. Naprakész információkat találsz napi pénzügyeidhez. Segítek akkor is, ha pénzügyi tanácsadó vagy, hogy szakmailag felkészültebben, valóban ügyfélérdekből tárgyalhass, és valós segítővé válhass, mert érdemes, széles piaci ismeretekkel, megfelelő szakértelemmel, etikusan dolgozni. Ha független pénzügyi tanácsadóra van szükséged a pénzügyi problémád megoldásához, vagy szívesen lennél a munkatársunk, hívj fel :)

Kapcsolódó cikkeink:

 

Úgy gondolod Te is, hogy hozzáértő és etikus független pénzügyi tanácsadókra van szükség? Fontosnak tartod Te is a pénzügyi tudatosságot? Segíts nekünk, hogy minél több emberhez jusson el blogunk, és kattints a "Tetszik az oldal" gombra :)

 

Örömmel tölt el, ha elég értékesnek találod írásaimat vagy az általam készített képeket, infografikákat és grafikonokat, hogy felhasználd. Forrásmegjelöléssel linkelve az oldalamat, szabadon teheted. Sokat dolgozom azzal, hogy a legjobbat adjam Neked, ezért kérlek, becsüld meg ezzel azt, amit kapsz blogbejegyzéseim által. Minden más felhasználása az oldalon található tartalmaknak szerzői jogokat sért. Köszönettel, Cziráki Móni, szerző, Etikuspénzügyek.hu.

 

 

Még több értékes információt szeretnél? Kérd a Heti PénzTippet, melyben hetente küldök hasznos ötleteket, szempontokat, híreket a mindennapi pénzügyeidhez. KATTINTS!

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne néhány konkrét válasz a kérdéseidre? Eltűnt a pénzügyi tanácsadód? Belebonyolódtál a pénzügyi termékek útvesztőjébe? Csak írj vagy hívj, és beszélgessünk arról, ami Neked fontos pénzügyeidben. Apró betűk nélkül...

 

Visszahívást kérek!

 

Magad vennéd a kezedbe a pénzügyeidet, hogy elérhesd az anyagi biztonságot vagy akár a pénzügyi szabadságot? Szívesen tanulnál, fejlődnél ennek érdekében? Megnyitottuk az Érted a Pénzed - Pénzügyi tudatosság Akadémiát!

 

Akadémia előfizetés

 

Szívesen kötöd saját magad a biztosításaidat? Használd utasbiztosítás, lakásbiztosítás, KGFB és CASCO biztosítás megkötéséhez kalkulátorunkat! Miért előnyösebb ez számodra, mint más internetes alkuszok felületei? Mert azonnali, korrekt ajánlatösszehasonlítást kapsz. Probléma esetén pedig ügyfélszolgáltaunk és mi magunk segítünk megoldani azt - legyen szó ügyintézésről, káreseményről, változtatásokról. Itt kezdd!:

 

KALKULÁTOR és Biztosításkötés

 

 

Etikuspénzügyek.hu ügyfélelégedettségi felmérés

 

Az Etikuspénzügyek.hu blogon, amely 2017.január 6-án indult, 2020. május 10-ig az 

oldalmegtekintések száma 521.599

volt, ami naponta 400-500 oldal olvasót jelent. Szükséged van ránk Neked is :)?

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

Lakásbiztosítás ajánlatot kérek

 

Két szívmelengető köszönet:

 

Köszönjük Cziráki Móni hiteltanácsadónak

Köszönet Cziráki Móninak

 

Elismerő szavak:

 

Oberfrank Zoltán ajánlása Cziráki Móni

 

 

"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)

 

Ügyfeleim ezt mondják rólam - vélemények:

 

 

Tanácsadót választok

 

Kedvet kaptál ahhoz, hogy kipróbáld Magad pénzügyi tanácsadóként? Szakmabeli vagy és szeretnél kiteljesedni? Támogatásra vagy épp önállóságra vágysz? Beszélgessünk!

 

Szívesen dolgoznék veletek!

 

VÁLLALKOZÁSA VAN, CÉGVEZETŐ? Időt spórolok, hogy olyan dolgokkal foglalkozhasson, amik előre viszik...

 

vállalkozásod pénzügyeinek összehangolása

 

Kitöltöm a kérdőívet!

 

Média megjelenések:

 

Meglepetésben megjelent cikk - Cziráki Móni pénzügyi szakértőMEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés

 

PénzÜgyesek az RTL Klubon - Cziráki Móni pénzügyi szakértőRTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben

 

Cziráki Móni ATV Híradóban Somos AndrássalATV Híradóban Somos Andrással pénzügyi szakértőként arról, mi a következménye a karácsonyra felvett személyi kölcsönöknek

 

Interjú velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról Interjút készítettek velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról, elveimről és a NOK-ról A feltett kérdésekre adott válaszaimat a bdpst24.hu oldalán olvashatod.

 

Cziráki Móni küldetéseInterjúra hívott az Üzletem.hu oldal. Karrierről, szakmai kihívásokról, elvekről, tervekről beszélgettünk. Hiszen megtaláltam a küldetést, ami megállíthatatlanul hajt előre. Itt olvashatod

 

 

SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD pénzügyi termékekkel, biztosításokkal foglalkozni? Eltűnt a pénzügyi tanácsadód, vagy meguntad, hogy már a sokadik hív fel, mostantól majd ő lesz az? Nincs pénzed, de szeretnéd, ha idővel lenne biztonságot adó megtakarításod? Van pénzed, de nem tudod, hogyan gyarapítsd okosan?

 

KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET ! Független pénzügyi tanácsadás, ami Rólad szól - apró betűk nélkül...

 

VAGY TANULJ és fejlődj saját időbeosztásod és tempód szerint! Ezt kínálja a pénzügyi tudatosság akadémiánk!

 

INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!

 

pénzügyek okosan - okos pénzügyek

Privát bankár - értékpapírszámla

állampapírok

unit-linked életbiztosítások

Egyéb megtakarítások

Egyéb befektetések

Nyugdíjbiztosítás

Önkéntes nyugdíjpénztár

NYESZ

Biztosítások gyermekeknek

Megtakarítások gyermekeknek

adómentes juttatás, költségoptimalizálás

Vállalkozói vagyonbiztosítások

Vállalkozói és szakmai felelősségbiztosítások

Lakás és jelzáloghitelek

Lakástakarékpénztár

CSOK

Nemzeti Otthonteremtő Közösség

Kockázati életbiztosítás

Balesetbiztosítás

Lakásbiztosítás

Társasházbiztosítások

Magán egészségbiztosítások

Pénzügyi tanácsadás Cziráki Móni

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!

 

miről olvasnál szívesen

 

Címkék

Friss Hírek