Minek Neked pénzügyi tanácsadó, pénzügyi coach vagy pénzügyi mentor?

 

 

Biztosan Te is feltetted ezt a kérdést Magadnak, amikor már huszadjára hívott fel valaki, hogy elmondja majd a tutit, igaz? Ezzel a cikkel biztosan nem leszek kedvenc szakmai berkekben :)...

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Vicces, amikor engem hívnak fel azzal, hogy nekem, mint VIP ügyfélnek (semmilyen ügyfelük nem voltam) kiemelt, és garantált 20% hozamot (?) adó ajánlatuk van (nyugdíjbiztosítás). Vagy mondjuk attól a biztosítótól kerestek, ahol épp dolgoztam, és ott van a szerződésemnél, hogy én kötöttem, de ez fel sem tűnik az illetőnek, viszont csak nekem csak most ingyenesen felajánlja a személyes tanácsadást....

 

A kedvenc sztorim az, amikor felhívott valaki az egyik jól ismert pénzintézettől. Sokadszorra próbált beszélni velem, mert sosem hívott jókor. Végül eljött a megfelelő pillanat és elmondhatta a szövegét. Borzalmasan rosszul csinálta. Türelmesen végighallgattam, aztán még le is törtem kétes nagyságú lelkesedését azzal, hogy én is szakmabeli vagyok. Erre visszakérdezett: "És magának megy?" :))...

 

 

Kire van szükséged - pénzügyi tanácsadó, pénzügyi coach vagy pénzügyi mentor?

 

 

A GDPR bevezetése megtépázta a lehetőségeket e téren, de még mindig sok az ilyen hívás. Elárulom Neked, hogy maguknak az értékesítőknek sem ez a kedvenc tevékenysége...

 

Többször írtam már arról, miért kellene, hogy legyen mindenkinek saját, személyes pénzügyi segítője (pénzügyi tanácsadója). Most akkor nézzük az ellenkezőjét:

 

 

7 indok arra, hogy kerüld a pénzügyi tanácsadót, mert semmi szükséged rá

 

 

Nincsenek céljaid

 

Napi taposómalom, amiben élsz. Reggeltől estig csak az üzleti élet. Jön a pénz és mindenre futja, amire kell. Nincs pénz, és nem is lesz, mert itt nem lehet semmit elérni. 

 

Ja, hogy a szomszéd új autót vett és már megint 2 hétig nyaralni voltak? Biztosan valami kétes ügyletbe bonyolódott. Te is szeretnél elutazni, titokban azt remélted, hogy a fiadnak megveszed az autót, amikor leérettségizik, de nem jön össze. Tisztességes munkával nem lehet pénzt keresni...

 

Gazdasági szakember vagy

 

Gazdasági végzettséged van. Tanultál közgazdaságtant, mikro- és makroökonómiát, pénzügyi ismereteket, pénzügyi tervezést, vállalkozási ismereteket. Tudod, mit mutatnak a viszonyszámok, hogyan értékeld az adatokat. Belepillanthattál a statisztika és a számvitel rejtelmeibe. Sőt, az árfolyam grafikon sem UFO Számodra.

 

Semmi szükséged arra, hogy valaki megkíméljen attól, hogy összehasonlítgasd az egyes bankok és biztosítók több száz termékét, vagy kibogarászd az ezres nagyságrendben fellelhető befektetési alapok, eszközalapok befektetési politikáját.

 

Úgyis a számok világában élsz, belefér az idődbe ez is, a családi programok helyett...

 

A gazdasági végzettség és a pénzügyi termékek ismerete, pénzügyi és befektetési portfóliód gyakorlati öszehangolása, nyomonkövetése külön szakma. 

 

A lényeg, hogy legyen biztosításod

 

Az idő pénz. Teljesen felesleges sok időt pazarolnod olyasmire, mint a lakásbiztosításod, a kötelező felelősségbiztosításod, és hasonlók megkötése. Egyszerűen és gyorsan megkötheted a neten a legolcsóbbat, amit kedvezményesen ajánlanak. Ha ügyes vagy, még valami kütyüt is kapsz mellé.

 

A bankodból pedig folyamatosan figyelemmel kísérik az életed, és vigyáznak Rád, ezért van már a bankkártyádhoz életbiztosításod is az egész családra.

 

Teljesen rendjén van, mikor kiderül, hogy persze a biztosító nem fizet, megszoktad már. Azt mondták, nincs benne a szerződésedben a fedezetek közt a nyitva hagyott ablakon beömlő víz, ami felhőszakadás után eláztatta a fél lakásodat? Azt is mondták, hogy cukorbeteg vagy, ezért nem fizet a látás-károsodásodra? Na és?

 

A lényeg, hogy van biztosításod. Ha az adott biztosító nem fizet, dühítő, de semmi sincs veszve. Felmondod és kötsz máshol egy másikat. Nem tart semeddig a neten megcsinálni...

 

Egy kis veszteség belefér

 

Számodra alaptézis, hogy a bankok és a biztosítók Rajtad akarnak meggazdagodni. Jól tudod, hogy csak a saját hasznukat nézik, és ezért fizetik a tanácsadókat is. A unit-linked egy rossz termék, hiszen 3 év után kis veszteséggel ugyan, de sikerült kiszállnod belőle. Az értékpapírszámládon a számlavezetési díj elvitte a hasznot, ezért gyorsan megszüntetted, mielőtt többet veszítenél.

 

Felesleges időpazarlás megtanulni legalább a pénzügyi alapokat. A tőzsdézés meg csak a brókercégeknek jó. Bedöntik az egészet, aztán lelépnek a pénzeddel. Ezért aztán csak állampapírt veszel, mert az biztos.

 

Ha pedig a pénzt a párnacihában tartod, az legalább annyi is marad, és nem a bankok zsebét tömöd vele. Ezen veszíteni nem lehet. A betörő úgysem találja meg, az infláció meg nem számít... 

 

Most nem aktuális

 

Rengeteg lehetőség kínálkozik arra, hogy kihasználd az állami támogatásokat, a pályázatokat, a kedvezőbb hitelfeltételeket és az együttkötési akciókat és kedvezményeket.

 

De minek foglalkoznál Te ezekkel, hiszen most nem érint. Nem akarsz lakást venni, sőt, a nyugdíjas kort sem éred meg. Amikor pedig eljön az ideje, rákeresel a neten, úgyis feldobja az aktuális akciókat.

 

Semmi szükséged arra, hogy most szerezd meg ezeket az információkat és felkészülj előre. Ráérsz akkor, amikor ezekről ténylegesen döntened kell...

 

Nincs egy szabad perced sem

 

Elfoglalt vagy. A munkád és a családod minden idődet leköti. Rengeteget dolgozol, folyton cseng a telefonod, háztartás, gyerekek, utazások, másodállás, vállalkozás. Emellett már nem fér bele, hogy akár egy percet is azzal tölts, hogy a pénzügyeidről beszélgess valakivel.

 

A pénzügyek csak vannak, egyszerű bevétel és kiadás a megszokott mederben. Ha befektetni akarsz, keresgélsz egy kicsit a neten, megkérdezed futtában a munkatársadat, akinek most nagyon bejött valami.

 

Egy órát ezzel tölteni? Minek? Néhány gyors, rövid info és működik az egész magától...

 

 

Feleslegesnek tartod a tervezést

 

 

Pénzügyi tervezés? Költségvetés vezetése? Na ne! Hiszen minden kiszámíthatatlan. Lehetetlen előre bármit is elgondolni, úgyis belerondítanak fentről. Ráadásul semmi extra kiadásod nincs, csak a napi megszokás, a gyorsétterem, egy kis apró ajándék a gyerekeknek...

 

Jövőkép? Hiszen azt sem tudod, holnap mi lesz. Minek készülnél fel és hogyan az elkövetkező 20-30 évre? Teszed a dolgod és kész...

 

 

Ha a fentiek közül valamelyikben Magadra ismertél...

 

 

Akkor nem én vagyok az embered. Talán az írásaim segíthetnek, de a Te világodat Te magad teremted, az életedet Te irányítod, és ebbe mi nem illünk bele. Ne aggódj a pénzügyeid miatt, semmi szükséged segítőre. Olyan még nem volt, hogy valahogy ne lett volna...

 

 

A Te jövőd, csak Rajtad múlik...

 

 

Ha épp a pénzügyi tanácsadó fontosságáról győztelek meg...

 

 

Ugye Te is érezted a szavaimban az iróniát? Nem véletlen. A fenti gondolatokat ténylegesen kapott válaszokból gyűjtöttem... 

 

Miért van az, hogy az első apró jogi kérdésnél ügyvédhez megyünk, ha adógubancunk van, akkor könyvelőt keresünk, de milliókról döntünk pénzügyi alapismeretek nélkül, szó nélkül hiszünk az első embernek, aki "biztonságos" befektetést kínál 30% kamattal, és miért pont a saját pénzügyeinkre nincs időnk?

 

Amennyiben a fenti 7 pont arról győzött meg, hogy profi pénzügyi tanácsadóra van szükséged, akkor igazad van. Még, ha Te saját magad szakmabeli is vagy, akkor is lehetnek olyan helyzetek, amikor segítséget kérsz egy kollégától...

 

Azonban, ha nincsenek céljaid, nincs miben segítsek pénzügyi tanácsadóként. Pénzügyi tervezést csak akkor tudunk csinálni, ha tudod, mit szeretnél elérni. Az anyagi függetlenségedet ne vágyálmokra alapozd...

 

Ha visszatérő olvasóm vagy, akkor azt is pontosan tudod, hogy nem mindegy, kihez fordulsz a kérdéseiddel. Igenis számít, hogy ki segít a pénzügyi céljaid elérésében. 

 

Nincs ingyen ebéd. Ezt is illene megértenie mindenkinek. Az ügynök, aki "ingyen" ad tanácsot, többnyire elad, és a jutalékát nézi - külön tisztelet azoknak, akik a Te érdekeidet tartják szemelőtt (mert bizony vannak). Ez akár sokba is kerülhet Neked. Őt a kötelező éves terv és a teljesítménykényszer hajtja, valamint sokszor a megélhetése.

 

Ha szerencséd van, akkor egy lelkiismeretes értékesítővel találkozol. Ahogy a szó is mutatja, tőle értéket is kapsz a termék mellé. Segítséget, lelkiismeretességet, szakmai tudást, biztonságot.

 

Milyen értéket adhat például egy "biztosítós"? Te és szeretteid, valamint vagyontárgyaid biztonságának tudatát. Azt, hogy felhívja a figyelmedet azokra a dolgokra, amikre Te nem is gondoltál. Olyan szerződéseket kötsz a segítségével, amelyekre valóban fizetnek is a biztosítók, ha káresemény történik, Önmagában kevés, ha van biztosításod, fontos az is, hogy milyen...

 

Az, aki pénzért ad Neked tanácsot, elsőre drágának tűnhet. Pedig többnyire szakmailag magas tudással rendelkeznek, valóban értenek ahhoz, amit csinálnak. Persze köztük is van néhány, akinek csak bejött - valljuk be, az elmúlt években például nem volt nehéz jó hozamot produkálni.

 

Mégis olcsóbb lehet kifizetni a díjukat, mint milliókat bukni egy rosszul kiválasztott hitelen vagy egy pocsékul összeállított portfólión. Az "ingyen" tanácsadásnak is kifizeted a díját a jutalékban, csak az nem ennyire kézzelfogható Számodra...

 

Mivel itthon még nem alakult ki széles körben a megfelelő gyakorlat ezzel kapcsolatban, én egy közbülső megoldást választottam.

 

Azt persze Neked kell eldöntened, kire van szükséged:

 

• értékesítőre, akitől megveheted, amire szükséged van,
   
• tanácsadóra, aki megmondja mit tegyél,
   
• állandó segítőre, akivel együttműködve a saját jó döntéseiddel irányíthatod a pénzügyeidet.

 

 

Mi az igazság a pénzügyi tanácsadókról?

 

 

Valljuk be, ma bárki lehet pénzügyi tanácsadó, akár Te is (ha még fel sem merült Benned). Nincs diplomád? 5 nap képzés és vizsga után, már biztosítás-, pénzügyi-, vagy tőkepiaci közvetítő lehetsz. De ha van bármilyen diplomád, akkor az a biztosításokhoz elég is, csinálhatod, a pénzügyi és tőkepiaci közvetítéshez viszont már szakirányú kell legyen.

 

Ettől az évtől pedig kötelezően még dokumentáltan teljesítened kell 15 órányi (!) oktatást. Ennyi.

 

Hát, szakmabeliként is azt mondom, ez enyhén szólva vicc. Ne érts félre, nem minden a gazdasági diploma. Sok olyan pénzügyi tanácsadó szakembert ismerek, akinek nincs gazdasági végzettsége, mégis hatalmas tudással rendelkezik, mert évek óta a szakmában van és folyamatosan képzi magát...

 

Emellett valahogy maga a fogalom sem tiszta. A biztosítási ügynök, a fundamentás, a bróker, a hitelközvetítő - mind azt mondja magáról, hogy pénzügyi tanácsadó. 

 

Az értelmező kéziszótár szerint: tanácsadó az olyan személy, aki alkalomszerűen vagy hivatásánál fogva rendszeresen tanácsot ad, szakvéleményt mond.

 

A biztosítási ügynök nem pénzügyi tanácsadó, max. ha valóban érti a szakmáját (sokan vannak akik igen), akkor biztosítási tanácsadó. A fundamentás pedig hitel- és lakástakarék-tanácsadó lehetne, amennyiben otthon van a konkurensek termékeiben is.

 

Valójában ők nem tanácsot adnak, hanem többnyire csak értékesítenek, eladnak Neked azon termékekből, amikre jogosultságuk van. Sajnos gyakran ez még a független közvetítőkre is igaz. Tulajdonképp mivel kapcsolatban szeretnél tőlük tanácsot kapni?

 

Engem például függő értékesítőként az zavart a legjobban, hogy nem tudok mást kínálni, mint X biztosító és Y bank termékét. Hasznos időszak volt ez is szakmailag, de mindig rengeteg időmet vitte el, hogy tisztában legyek más pénzintézetek termékeivel is. Mert így legalább el tudtam mondani, hogy miben előnyösebb, miben nem, az a termék, amit én kínáltam.

 

 

Értsd a pénzed, ehhez keress segítőt!

 

 

Pénzügyi tanácsadó, közvetítő vagy inkább értékesítő, vagy mi a szösz?

 

 

Tudod miért választottam a "pénzügyi személyi edző" elnevezést? Sokan megmosolyognak érte, pedig nem véletlen.

 

Azt vallom, hogy nekem nem az a dolgom, hogy megcsináljam, amit mondasz - nem vagyok a titkárnőd. Nem is az a dolgom, hogy megmondjam, mit tegyél - nem vagy a gyermekem, sem a beosztottam. Még velük sem tenném...

 

Ráadásul a saját életemet élem, nem a Tiedet, a saját félelmeimmel, céljaimmal és lehetőségeimmel, amiknek valószínűleg semmi köze a Tieidhez. Így az, ami az én szempontomból jó pénzügyi döntés, nem biztos, hogy Neked is az lesz.

 

Tehát nem akarom osztani Neked azt észt. 

 

Az a feladatom, hogy:

 

• figyelembe véve a céljaidat, bemutassam milyen eszközökkel érheted el őket,
   
• megmutassam a pénzügyi döntésed lehetséges következményeit,
   
• elmondjam, milyen szempontokat érdemes figyelembe venned, mielőtt elkötelezed Magad valami mellett,
   
• elérjem, hogy Te magad érezd szükségesnek, hogy megtedd azt a lépést, amivel elérheted, amire vágysz,
   
• segítselek, ha letérnél a saját Magadnak kijelölt útról,
   
• veled együtt keressük meg a megoldást, amikor tartós változás áll be az életedben vagy váratlan esemény történik (akár pozitív, akár negatív),
   
• észrevegyem, amikor változtatni kell a pénzügyi terveden, és a legjobb tudásom szerint segítselek ebben,
   
• amennyiben az én kezemben nincs ott az eszköz a megoldáshoz, akkor elmondjam, hogy tudod megvalósítani, merre indulj.

 

Csakhogy ehhez TE is kellesz. A Te időd, a Te akaratod, a Te cselekedeteid, a Te bizalmad és a Te együttműködési készséged.

 

Természetesen értékesítek is, de a közös munkában hiszek. Ugyanis Te fogsz változni, Te leszel egyre jobb és tudatosabb a pénzügyeidben, a Te pénzügyi intelligenciád lesz még magasabb. Ezért választottam ezt a megnevezést...

 

 

Amennyiben pont erre van szükséged a problémáid megoldásához, hívj vagy írj, és beszélgessünk!

 

Tanácsadót választok

 

Amennyiben pedig szakmabeli vagy, esetleg pályaelhagyó, és szívesen dolgoznál velünk ezen elvek mentén, egy igazán támogató és stabil háttérrel, akkor szintén beszélgetni hívlak:

 

Szívesen dolgoznék veletek!

 

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

 

Móni

(Szerző és képek: Czirákiné Kocsis Mónika - minden jog fenntartva (2018.10.15.))

 

 

Ezekről is szívesen olvasnál? Kattints!

 

Szidjuk a biztosítót...

 

Mikor bízz meg egy pénzügyi tanácsadóban? - a jó tanácsadó jellemzői

 

Te is megégetted már Magad? - ügynök vagy szakértő