Így válaszol a Fundamenta a lakástakarékok állami támogatásának megszüntetésére

 

 

Frissítés 2024.06.30.: A Lakástakarékpénztárak kínálata folyamatosan változik. Nincs értelme átírni a cikkeket. A 2024-es kínálatot itt hasonlítom össze, de legjobb, ha mindig a friss bejegyzést keresed meg itt.

Frissítés: A szerződési feltételek alapján tovább pontosítottam az információkat (2019.02.04.), valamint megmutatom a Gondoskodó Lakásszámla mellett a 2019. áprilistól elérhető Gyarapodó Lakásszámlát is. (2019.06.02.)

 

Az interneten keringő információknak utána jártam. Hangsúlyozom, jelenleg erre az információra még nincs hivatalos "bizonyíték". Az MNB oldalán a lakástakarékokkal kapcsolatban még csak annyi szerepel, hogy "a tartalom hamarosan frissül"...

 

A Fundamenta oldalán pedig még nincs új információ... (már van :))

 

Mivel azonban érdekesnek tartom az ötletet, amit olvastam, utána jártam egy kicsit a Fundás kapcsolataimon keresztül. Nézzük, miről is van szó, mi az új termék:

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

 

 

 

Mit tud az új Fundamenta termék?

 

 

A Fundamenta már rögtön az LTP állami támogatásának megvonása körüli őrület napjaiban azt nyilatkozta, hogy mindenképpen meg akarják tartani a lakás előtakarékossági terméket valamilyen formában.

 

Forrásaim szerint már megkapták az MNB engedélyt is, így jövő héttől újra belendülnek a Fundamentás értékesítők. Ezért tartom fontosnak, hogy addigra megértsd, miről is szól ez az új megoldás.

 

Felépítése hasonló a korábbihoz, csak az arányok mások:

 

Szerződéses összeg = Megtakarítás + Kamat + Kamatbónusz + Lakáskölcsön

 

A kiutalási időszak most is 2 hónap.

 

Állami támogatás helyett Fundamenta Kamatbónusz

 

 

Talán Te is, mint sokan, kizárólag azért kötötted meg az LTP szerződésedet, mert a mostani kamatkörnyezetben a 4 éves szerződések által adott éves átlagos 10% feletti kamat kiemelkedően magasnak számított.

 

Az új termékben a 30% állami támogatást 5%os,  7,5%-os, vagy 10%-os kamatbónusz váltja fel módozattól és havi megtakarítási összegtől függően.

 

Ez a kamatbónusz nem az a kamatbónusz, ami a Fundamenta legutolsó akciójában szerepelt.

 

Ott a 9%-ot havi bontásban kamatoztatták a befizetésedre, vagyis az első befizetésre 12 hónapnyi, a másodikra 11 hónapnyi (és így tovább, az utolsó befizetésedre nem is járt) része esett a bónusznak, és csak az első évre kaptad.

 

Most a kamatbónusz számításának metodikája ugyanaz, mint az állami támogatásé. Vagyis az első éves befizetésedre kapsz 5 vagy 7,5 vagy 10%-ot, a 2. év befizetéseire is kapsz ugyanennyit, stb.

 

Erre a bónuszra további kamatot nem írnak jóvá, tehát nem viselkedik kamatos kamatként.

 

Vagyis, ha például a maximális 40.000 Ft / hó megtakarítást vállalsz, akkor évente az 5%-os kamatbónusz összege maximum 24.000 Ft lesz.

 

FIGYELEM! Az LTP-nél is gyakran próbálkoztak a tanácsadók a 30% állami támogatást kamatként eladni. Ez az 5% sem éves kamat!

 

Ugyanis NEM kamatos kamattal számolják, hanem ugyanúgy, mint az állami támogatás, csak az adott évi befizetésre jár.

 

A tényleges EBKM mutató a Gondoskodó "Rövid" módozat (71 havi megtakarítás) esetén 0,7366%, a "Standard" módozatnál (112 havi megtakarítás) pedig 0,5118% lesz a maximális (40 ezer forintos) havi megtakarítás vállalása esetén. Gyrapodónál ugyanez a rövid módozatnál 1,03%.

 

A kamatbónusz NEM jár, ha

 

• 12 éven túl kéred a kiutalást
• nem kiutalással szűnik meg a lakásszámla
• kombi hitel része lesz
• csoportos szerződésekhez zárolt lakásszámla
• megosztással létrejött új lakásszámla

 

A bónuszt csak kiutaláskor írják jóvá...

 

 

 

 

Választható Fundamenta lakáskassza módozatok - jellemzők és díjak

 

 

GONDOSKODÓ Lakásszámla

 

 

Magánszemélyek, társasházak és lakásszövetkezetek is szerződhetnek. Társasházi és lakásszövetkezeti szerződésnél a vállalt havi megtakarítás 5.000 - 180.000 Ft lehet. Ezzel kapcsolatban is keress bátran részletes információkért.

 

Tanácsadót választok

 

Magánszemélyként két módozat közül választhatsz majd:

 

1.  "Rövid" módozat jellemzői
    
   1. Megtakarítható összeg havonta 5.000 - 40.000 Ft
   2. Megtakarítási időszak 71 hónap
   3. Lakáskölcsön futamidő 67 hónap
   4. Betéti kamat 0,1%
   5. Kamatbónusz 5% az adott év befizetéseire (17.750 - 142.000 Ft / év)
   6. Lakáskölcsön kamata 2,9%
   7. Lakáskölcsön THM 6,89% - 3,39%
   8. EBKM (-0,07%) - (+0,74%)
   9. Szerződéses összeg 870.000 - 7.000.000 Ft
   10. Számlanyitási díj 1% (8.700 - 70.000 Ft)
       
        
2.  "Standard" módozat jellemzői
    
   1. Megtakarítható összeg havonta 5.000 - 40.000 Ft
   2. Megtakarítási időszak 111 vagy 112 hónap
   3. Lakáskölcsön futamidő 90 hónap
   4. Betéti kamat 0,1%
   5. Kamatbónusz 5% az adott év befizetéseire (27.750 - 224.000 Ft / év)
   6. Lakáskölcsön kamata 2,9%
   7. Lakáskölcsön THM 4,73% - 3,16%
   8. EBKM (-0,01%) - (+0,51%)
   9. Szerződéses összeg 1.370.000 - 11.000.000 Ft
   10. Számlanyitási díj 1% (13.700 - 110.000 Ft)

 

 

GYARAPODÓ Lakásszámla

 

 

A konstrukció alapja ugyanaz, mint a Gondoskodónál, ezért ezeket nem írom le újra.

 

Ezt azonban a Fundamenta azoknak ajánlja, akiknek előreláthatólag nem a lakáskölcsön a fontos, hanem a minél nagyobb megtakarítás és a magasabb bónusz előnye.

 

Ennél a módozatnál a legkisebb vállalható havi megtakarítás 10.000 Ft, a legnagyobb pedig 100.000 Ft.

 

Emellett futamidőben is nagyobb szabadságot ad Számodra: 6 év 9 hónap, 8 év 4 hónap, 10 év 4 hónap, 13 év 1 hónap és 16 év 3 hónap lehet. Ez utóbbinál százezer forintos megtakarítást választva akár 50 millió Ft-ot is elkölthetsz majd lakáscélra.

 

A kamat 0,5%, az EBKM 0,71% és 2,44% között van. A lakáskölcsön kamata pedig 5,5% (THM 7,09%).

 

Megtakarítási bónusz: a megtakarítás havi összege és a futamidő függvényében 5%, 7,5% vagy 10% bónuszt írnak jóvá az adott évi befizetésedre.

 

Azt, hogy befektetési szemmel Számodra valóban megéri-e, döntsd el a számok alapján...

 

Amennyiben szeretnéd letölteni PDF formátumban a 3 lakástakarékpénztár termékeit bemutató összehasonlító táblákat és példákat, akkor feliratkozás után a visszaigazoló e-mailben küldöm a linket hozzá. Csak egy kattintás, és már rendelkezésedre is állnak :).

 

Melyik a legjobb lakástakarék? Kattints és mutatom:

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

 

Fundamenta Lakáskölcsön

 

GONDOSKODÓ Lakásszámla

 

 

Azt gondolom, a konstrukcióban ez lehet Számodra a nagy üzlet. Amint látod, a lakáskölcsönöd kamatát most lefixálhatod előre 2,9%-ra. Ezzel a kamattal a termék a legkedvezőbb végig fix kamatozású lakáshitel lehet...

 

Amennyiben bejönnek a kamatemelési prognózisok, akkor ez a megoldás ideális lehet Számodra, ha ilyen jellegű terveid vannak.

 

Ráadásul ez az új termék nem kötődik adószámhoz, ezért annyit köthetsz belőle, amennyi a céljaidhoz szükséges.

 

Ha például a "Rövid" módozatot indítod a maximumra, akkor a felvehető hitel összege több, mint 4 millió forint lesz 66 hónapos futamidőre. Ennek törlesztője 66.500 Ft lesz. 

 

Vagyis, ha kötsz 3 db-ot (számlanyitási díj 210.000 Ft), akkor 71 hónapig tart a gyűjtögető időszakod, amikor félreteszel 120ezer forintot havonta lakáscélra. A felhasználható összeged 21.000.000 Ft lesz. A hiteled törlesztője pedig 6,6 évig 199.500 Ft. Tehát a 21 milliót alig több, mint 11 év alatt letudtad...

 

De havi 5.000 Ft megtakarításával is összejön a lakáskölcsönnel együtt 830.000 Ft egy szerződésből, ami már talán a házikódban egy nagyobb felújítási munkát is fedezhet, és 2,9% kamat nem terheli meg annyira a költségvetésedet...

 

A kérdések, amik felmerülhetnek: bírja-e majd ezt a költségvetésed, mire lesz elég 6-7 év múlva 21M Ft, valamint lesz-e erre is azonnali hiteles megoldás és milyen feltételekkel... 

 

GYARAPODÓ Lakásszámla

 

Ennél a lakáskölcsön kamata 5,5% (THM 7,09%). Alapvetően hosszabbtávú módozat, így a lakás előtakarékoskodó által felvehető kölcsönök futamideje is hosszabb: 78-155 hónap.

 

Tehát a leghosszabb futamidő  választása esetén a megtakarítási időszak és a kölcsön futamideje együtt 350 hónap lesz (majdnem 30 év!), a legrövidebbnél 157 hónap.

 

 

Lakástakarék áthidaló (azonnali) hitellel - Megvalósító lakáshitel

 

 

Azonnal megkapod a teljes szerződéses összeget.

 

Az első időszakban, amíg tart a megtakarítás, csak a havi betétösszeget, a számlavezetési díjat, és a hitelnek a kamatát kell fizetned. Ebben az időszakban a hitel kamata 5,2%. Futamideje 73 hónap. Utána pedig 67 hónap a lakáskölcsön időszaka, melynek kamata 2,9%. Vagyis összesen 140 hónap a hitel tartama.

 

A teljes időszakra vetített referencia THM 7,24%. 

 

Emiatt azonban a mostani kamatok mellett mindenképp érdemes összevetned a bankok által kínált piaci lakáshitelekkel (fix20 hitel is van 5% alatti kamattal, fix10 pedig 4% körül). Meggondolandó, hogy biztosan megéri-e...

 

 

 

 

Mik a vitathatatlan előnyei az új Fundamenta termékeknek? 

 

 

1. Az EBKM mutató igen alacsony, talán még a mostani banki kamatokat is alulmúlja (főleg, ha a következő 6 évre várható kamatemelkedést is bekalkuláljuk), de ezt a pénzt nem fogod akármi másra elkölteni, mint azt, ami a bankszámládon van...
    
2. Előre fixált, jelenleg igen versenyképes hitelkamat (2,9%).
    
3. Évente a befizetésedre +5%, +7,5% vagy +10% bónusz.
    
4. Alacsony megtakarításra is megkapod ugyanazt a bónuszt, viszont a magasbbra még magasabbat kapsz.
    
5. Akár 5.000 Ft / hó összeggel is takarékoskodhatsz, de ha sok pénzt szentelnél ennek a célnak, akkor ez akár 100.000 Ft is lehet havonta.
    
6. Felújításra és korszerűsítésre is felhasználhatod.
    
7. Amennyiben azonnali hitellel indulsz és fontos Számodra, hogy kezdetben alacsonyabb legyen a törleszőrészleted, ideális.

 

 

Mit gondolj át, mielőtt belevágsz...

 

 

1. Az 5 - 7,5 - 10% bónusz jó, de ez NEM kamat, ennek tudatában dönts!
2. Csak az 5 - 7,5 - 10%-ért ne tedd, ha viszont tuti lakáscélod van, akkor érdemes átgondolni
3. Ha még nem tudod, kell-e majd hitel, akkor jó döntés lehet ennek kamatát előre lefixálni 2,9%-ra
4. Ha tudod, hogy kell hitel, akkor is számolj, mielőtt döntesz!

 

A rövid futamidő miatt a kiemelkedően kedvező kamat is nagy terhet jelenthet majd a családi költségvetésnek. Ezért lehet, hogy jobban jársz, ha normál hitelt veszel fel magasabb kamatra ugyan, de hosszú futamidőre.

 

Emellett a jövedelmed terhelhetősége sem biztos, hogy enged ekkora mértékű törlesztő részletet, hisz rövid a futamidő. Erről már írtam a JTM változásával kapcsolatos cikkemben.

 

Az is felmerült bennem (csak óvatosan), hogy vajon mekkora lesz a jutaléktartalma. Elbírja-e a termék a jutalékot, a kamatbónuszt akkor is, ha nem lesz akkora hiteligény, mint számítanak rá. Fenntartható-e a konstrukció...

 

Azt is csiripelik, hogy az ERSTE LTP is gondolkodik valamilyen alternatív megoldásban, de erről még nincsenek információink. Frissítés: Már vannak, itt olvashatod :), az OTP LTP kínálatáról pedig itt írtam.

 

 

Összegzésként

 

 

Tehát, ez lehet egy jó megoldás, ha erre van szükséged. Azért is fontos ismerned a terméket, mert ha FundiMinit kezdtél, akkor a második szerződést már csak ezek közül választhatod.

 

Van egy hitel akciója is most a Fundamentának. Ha 2019. április 16. és július 17. között  igényled a lakáshitelüket, akkor 72.000 forint egyösszegű jóváírást kaphatsz, amennyiben legalább 4 millió forint összegű hitelt kérsz!

 

DE kérlek, ne fogadd el a tutit, csak azért, mert lelkes ismerősöd megkeres vele, hisz micsoda újdonság, és milyen nagyszerű az 5% - 22,5% kamat (?!) meg az olcsó hitel! 

 

Kérd meg a tanácsadódat, hogy magyarázza el Neked a terméket pontosan! Ha nincs ilyen, hívj vagy írj, megválaszoljuk a kérdéseidet!

 

Tanácsadót választok

 

Számolj, hogy a Te helyzetedben a Te céljaidnak valóban megfelelő eszköz-e!

 

Nézd meg azt is, a meglevő megoldásaidat valóban kiegészíti-e vagy csak rábeszélnek, hogy legyen egy ilyened is...

 

 

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

 

Móni

(Szerző és kép: Czirákiné Kocsis Mónika - minden jog fenntartva (utoljára frissítve 2019.06.02.))