...

Lakás vagy nyugdíj, neked melyik a fontosabb?

Kategória: Nyugdíj | Cikk Gyors olvasása
MEGOSZTÁS

Jót akarnak neked vagy ráteszik a kezüket a megtakarításaidra?

 

 

Frissítés (2024.11.10.): a cikk végén a pontos szabályok

Sok hír és rémhír terjed a napokban felröppent téma kapcsán, de mi az igazság? Ráteszik a kezüket a megtakarításokra? Egy benyújtott tervezet szerint bizonyos megtakarításokat, amelyek eddig adókötelesek voltak, ha felvettük, adómentessé tennék, ha lakásvásárlásra költjük.

 

Mik ezek? Elsősorban TBSZ és NYESZ számlákon levő összegek, Nyugdíjpénztári megtakarítások, Nyugdíjbiztosítások, megtakarítási célú életbiztosítások. Ezek adókötelessé válnak, ha feltöröd, megszünteted őket, sőt, komoly adóteherrel kell számolnod. Viszont a tervezet szerint ez alól mentesülsz majd, ha lakást veszel belőle...

 

 

Mi a kockázata annak, ha a hosszútávú megtakarításaidat ingatlanba forgatod át?

 

 

Lakás vagy nyugdíj, neked melyik a fontosabb?

 

 

Először is, mivel hosszútávra fektettél be, akár veszteséget is realizálhatsz, ha most kiveszed a pénzt belőle emiatt. 

 

  • ha a pénzed 2023.08.01. előtt tetted be, szocho még nem terheli majd, így az alól nincs mi mentesüljön
  • ha eleve kamatadómentes termékben van a pénzed, szintén nincs mi mentesüljön az alól
  • ha részvényekbe, részvény alapokba tetted a pénzed adott termékben, akkor csak a szerencsén múlik, hogy nyersz vagy veszítesz
  • ha már régóta megvan a befektetésed, érdemes azzal is számolni, hogy a kamatos kamat elve 10+ év után kezdi el dinamikusan növelni a hozamodat, ennek a lehetőségét is elveszítheted
  • ingatlant vásárolni korántsem kockázatmentes dolog és elérhető hozama is több dolog függvénye
  • érdemes szembeállítani az elvi nyereséget a veszteséggel, a számok nem hazudnak
  • Ha emiatt újrakezded a hosszútávú megtakarítást, van elég időd még a célod eléréséhez?
  • Ha az ingatlanvásárláshoz hitel is kell, elbírja a költségvetésed a törlesztőt?
  • Ha törlesztőt fizetsz, marad kereted egy újabb hosszútávú megtakarításra?

 

Ezért azt javaslom, mindenképp ülj le és számold ki a matekot! Valóban jobban jársz?

 

Természetesen vannak nem csak matematikai szempontok is:

 

  • Milyen problémát oldasz meg ezzel a lépéssel?
     
  • Milyen alternatív verziód van annak a célnak az elérésére, amiért az eredeti megtakarítást indítottad (pl. nyugdíjkiegészítés)?
     
  • Valóban szükséges ez a lépés vagy csak hívószó az adómentesség?
     
  • Mi változott az életedben azóta, mióta a megtakarításod elindítottad? (céljaid, körülményeid, lehetőségeid, bármi más)

 

Ha pénzügyileg tudatos döntést hoztál a hosszútávú megtakarításoddal kapcsolatban annak elindításakor, akkor annak oka volt, hogy miért akkora összeggel és azt a terméket választottad. 

 

Emlékszel korábbi cikkeimre? Mindig elmondom, hogy az aktuális Kormány mindig olyan célokat támogat, amik a Kormány és az ország gazdasági érdekeit szolgálják (egyebeket most hagyjuk, azok nem tények). 

 

Úgy tűnik, a CSOK megváltoztatása és a CSOK Plusz rendelet nem váltotta be a hozzá fűződő reményeket - ezt már látjuk. Az új felújítási támogatási program sem jött be. Emiatt sem az építőipar, sem a hitelezés nem élénkült meg a várt mértékben. Ennek oka egyrészt a jelenlegi gazdasági helyzet, másrészt pedig a gyermekvállalási hajlandóság csökkenése.

 

Véleményem szerint a Kormány ezzel az új ötletettel három célt szeretne elérni:

 

  1. megélénkül újra az építőipar és a fogyasztás
  2. felpöröghet újra a lakáshitelezés
  3. ha bevezetik azt, hogy esetleg Lombard-hitel szerűen az állampapírok fedezetként szolgálhatnak, akkor megmenekülnek a kamatcsökkenés miatti visszaváltás tömeges visszafizetéseitől

 

 

Miért kelt mégis riadalmat ez a hír?

 

 

Lakás vagy nyugdíj, neked melyik a fontosabb?

 

 

Azt már rég megtanultuk, hogy amit rebesgetnek, azután cáfolnak, az úgy lesz (legalább részben). Talán ezért látni mindenféle média felületeken, hogy addig vedd ki a pénzed, amíg teheted. Szerintem, ez öngyilkosság lenne a Kormány részéről.

 

Engem inkább a kommunikációjukban megjelenő magyarázat aggaszt, miszerint ezáltal bővülhet az emberek önrendelkezési lehetősége.

 

Szerintem ez megint csak egy csavar, egy marketingszöveg a cél érdekében. Ugyanis:

 

  • Azon megtakarításokat célozza meg, amikre eddig azért adott a Kormány adókedvezményt, sőt, adójóváírást, hogy ne nyúlj hozzá. 
     
  • Vagy Kánaán lesz néhány év múlva és nem lesz nyugdíjprobléma, vagy nagy a baj a költségvetésben, és fel kell áldozni a rövidtávú problémák megoldásának oltárán a hosszútávú célokat.
     
  • Akinek van pénze otthonteremtésre, annak nincs szüksége erre a "könnyítésre". Akinek nincs pénze otthonteremtésre, annak ez nem lesz megoldás vagy bajba sodorja magát egy hitellel.

 

Aztán majd megint jöhetnek megmenteni...

 

Amitől még tartok, hogy ismét felülnek majd erre a hullámra azok a "tanácsadók", akik ismét jó apropót látnak majd a hitelek és az ingatlanok eladásában a pénzkeresésre. Ezért rábeszélnek majd a megtakarításod megszüntetésére azzal, hogy tuti jobban jársz, mint ha végigcsinálnád.

Olvasd el korábbi cikkem arról, hogyan vegyél hitelből állampapírt vagy inkább NE...

 

Kérlek, legyenek fenntartásaid és számolj előbb!

 

Nem akarok jobban belemászni a témába, míg nincsenek konkrétumok. Minden politikai felhangtól mentesen vannak gazdasági aggályaim egy pénzügyi tudatosságban korántsem jeleskedő ország állampolgára és gazdasági-pénzügyi szakembereként.

 

Jövök a részletekkel, amint kiderülnek...

 

 

Mire és hogyan használható fel az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás 2025-ben?

 

 

Lakás vagy nyugdíj, neked melyik a fontosabb?

 

 

Ki lehet a felhasználás kedvezményezettje?

  • maga a pénztártag
  • pénztártag házastársa és gyermekei

 

Mire használható fel?

  • lakás és házvásárlás
  • telekvásárlás
  • lakás és ház építése, bővítése
  • lakás és ház felújítása, korszerűsítése
    • közműszolgáltatások bevezetése, hálózatának kiépítése, cseréje
    • fürdő, WC kialakítása újonnan
    • fűtésrendszer korszerűsítése, cseréje
    • épület külső festése, színezése és szigetelése, beleértve a hőszigetelést, hangszigetelést, lábazati szigetelést is
    • külső nyílászárók, redőny, árnyékoló, spaletta, rovarháló, biztonsági rács - beépítés, felszerelés, csere
    • égéstermék-elvezető építése, korszerűsítése
    • tetőfelújítás, tetőcsere, tetőszigetelés
    • klímaberendezés beszerelése, cseréje
    • napkollektor, napelem beszerelése, cseréje
    • belső tér felújítása
      • fali és padlóburkolat készítése, cseréje, felújítása
      • festés és tapétázás
      • galéria, belső lépcső
      • szaniterek
      • villanykapcsolók, dugaljak és lámpák
      • belső nyílászárók, párkányok, küszöbök
    • nyári konyha, mosókonyha, tároló felújítása
    • kerítés építése
    • garázs, kocsibeálló kialakítása
    • terasz, loggia, erkély, előtető építése
    • térburkolat, külső lépcső
    • télikert kialakítása
    • alap megerősítése
    • melegvíz-, szellőzési- ill. szennyvíz rendszerek kialakítása, korszerűsítése
    • beépíthető bútor, konyhai gép cseréje, beszerelése
    • akadálymentesítés
    • építőanyag beszerzése
  • lakáshiteltörlesztés - rendes havi törlesztés, elő-, és végtörlesztés is
  • ingatlancélú munkáltatói hitel kiváltása

 

Egyéb szabályok?

  • akkor is felhasználhatod, ha hitelt nem akarsz igényelni a célodhoz, csak az adásvételi bemutatása szükséges vásárláskor
     
  • építés, bővítés, felújítás és korszerűsítés esetén utófinanszírozásként használható, vagyis te kifizeted a költségeket, majd max. 3 alkalommal, tömbösítve benyújtod a számlákat, melyek összegét utólag kifizetik neked
     
  • 2025-ben a havi lakástörlesztés utófinanszírozott a törlesztéseket igazoló számlakivonatok alapján (tömbösítve, max. 3 részben benyújtva)
     
  • elő-, és végtörlesztés előfinanszírozott, a pénztár közvetlenül a hitelt nyújtó banknak utal
     
  • nincs külön feltétele a tulajdonrész nagysága tekintetében, ahogy nem elvárás az sem, hogy ott kell laknod
     
  • nincs megkötés az egyéb támogatásokkal kapcsolatban (pl. CSOK Plusz), tehát kombinálható azokkal
     
  • 2025.január 1-től vehető igénybe
     
  • a számlák benyújtásának végső határideje 2025.december 31.
     
  • a pénztár számára a kifizetési határidő a benyújtást követő 60 nap (max. 2026.03.01.)
     
  • a megtakarítás így felhasznált összege SZJA és SZOCHO mentes (!)
     
  • a felhasználást az adóbevallásban nem kell szerepeltetni
     
  • felhasználásának maximum összege a pénztártag 2024.szeptember 30-i egyenlege
     
  • ha nem a teljes megtakarításodat veszed fel, akkor a kért összeg először a tőke és csak utána a hozam terhére kerül kiutalásra, méghozzá az utolsó befizetéstől visszafelé haladva a befizetések sorrendjében

 

Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!

Móni

(Szerző és képek: Czirákiné Kocsis Mónika és Canva AI - minden jog fenntartva (2024.09.10. - utoljára frissítve 2024.11.10.))

Vissza

Címkék : lakásvásárlás, adómentes befektetés, állampapírok, nyugdíjcélú megtakarítások, nyugdíjbiztosítás, ÖNyP, nyugdíj előtakarékosság, lakástámogatás, adóváltozások 2025

Hozzászólások :

Csatlakozz a beszélgetéshez!

Oszd Meg a Cikket :


Szerző

Czirákiné Kocsis Mónika

Írásaimban megmutatom a főbb buktatókat, összegyűjtöm a szempontokat, összehasonlításokat és kalkulációkat készítek a pénzügyi döntéseid megkönnyítésére, a megfelelő tanácsadó kiválasztására. Naprakész információkat találsz napi pénzügyeidhez. Segítek akkor is, ha pénzügyi tanácsadó vagy, hogy szakmailag felkészültebben, valóban ügyfélérdekből tárgyalhass, és valós segítővé válhass, mert érdemes, széles piaci ismeretekkel, megfelelő szakértelemmel, etikusan dolgozni. Ha független pénzügyi tanácsadóra van szükséged a pénzügyi problémád megoldásához, vagy szívesen lennél a munkatársunk, hívj fel :)

Kapcsolódó cikkeink:

 

Úgy gondolod Te is, hogy hozzáértő és etikus független pénzügyi tanácsadókra van szükség? Fontosnak tartod Te is a pénzügyi tudatosságot? Segíts nekünk, hogy minél több emberhez jusson el blogunk, és kattints a "Tetszik az oldal" gombra :)

 

Örömmel tölt el, ha elég értékesnek találod írásaimat vagy az általam készített képeket, infografikákat és grafikonokat, hogy felhasználd. Forrásmegjelöléssel linkelve az oldalamat, szabadon teheted. Sokat dolgozom azzal, hogy a legjobbat adjam Neked, ezért kérlek, becsüld meg ezzel azt, amit kapsz blogbejegyzéseim által. Minden más felhasználása az oldalon található tartalmaknak szerzői jogokat sért. Köszönettel, Cziráki Móni, szerző, Etikuspénzügyek.hu.

 

 

Még több értékes információt szeretnél? Kérd a Heti PénzTippet, melyben hetente küldök hasznos ötleteket, szempontokat, híreket a mindennapi pénzügyeidhez. KATTINTS!

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne néhány konkrét válasz a kérdéseidre? Eltűnt a pénzügyi tanácsadód? Belebonyolódtál a pénzügyi termékek útvesztőjébe? Csak írj vagy hívj, és beszélgessünk arról, ami Neked fontos pénzügyeidben. Apró betűk nélkül...

 

Visszahívást kérek!

 

Magad vennéd a kezedbe a pénzügyeidet, hogy elérhesd az anyagi biztonságot vagy akár a pénzügyi szabadságot? Szívesen tanulnál, fejlődnél ennek érdekében? Megnyitottuk az Érted a Pénzed - Pénzügyi tudatosság Akadémiát!

 

Akadémia előfizetés

 

Szívesen kötöd saját magad a biztosításaidat? Használd utasbiztosítás, lakásbiztosítás, KGFB és CASCO biztosítás megkötéséhez kalkulátorunkat! Miért előnyösebb ez számodra, mint más internetes alkuszok felületei? Mert azonnali, korrekt ajánlatösszehasonlítást kapsz. Probléma esetén pedig ügyfélszolgáltaunk és mi magunk segítünk megoldani azt - legyen szó ügyintézésről, káreseményről, változtatásokról. Itt kezdd!:

 

KALKULÁTOR és Biztosításkötés

 

 

Etikuspénzügyek.hu ügyfélelégedettségi felmérés

 

Az Etikuspénzügyek.hu blogon, amely 2017.január 6-án indult, 2020. május 10-ig az 

oldalmegtekintések száma 521.599

volt, ami naponta 400-500 oldal olvasót jelent. Szükséged van ránk Neked is :)?

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

Lakásbiztosítás ajánlatot kérek

 

Két szívmelengető köszönet:

 

Köszönjük Cziráki Móni hiteltanácsadónak

Köszönet Cziráki Móninak

 

Elismerő szavak:

 

Oberfrank Zoltán ajánlása Cziráki Móni

 

 

"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)

 

Ügyfeleim ezt mondják rólam - vélemények:

 

 

Tanácsadót választok

 

Kedvet kaptál ahhoz, hogy kipróbáld Magad pénzügyi tanácsadóként? Szakmabeli vagy és szeretnél kiteljesedni? Támogatásra vagy épp önállóságra vágysz? Beszélgessünk!

 

Szívesen dolgoznék veletek!

 

VÁLLALKOZÁSA VAN, CÉGVEZETŐ? Időt spórolok, hogy olyan dolgokkal foglalkozhasson, amik előre viszik...

 

vállalkozásod pénzügyeinek összehangolása

 

Kitöltöm a kérdőívet!

 

Média megjelenések:

 

Meglepetésben megjelent cikk - Cziráki Móni pénzügyi szakértőMEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés

 

PénzÜgyesek az RTL Klubon - Cziráki Móni pénzügyi szakértőRTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben

 

Cziráki Móni ATV Híradóban Somos AndrássalATV Híradóban Somos Andrással pénzügyi szakértőként arról, mi a következménye a karácsonyra felvett személyi kölcsönöknek

 

Interjú velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról Interjút készítettek velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról, elveimről és a NOK-ról A feltett kérdésekre adott válaszaimat a bdpst24.hu oldalán olvashatod.

 

Cziráki Móni küldetéseInterjúra hívott az Üzletem.hu oldal. Karrierről, szakmai kihívásokról, elvekről, tervekről beszélgettünk. Hiszen megtaláltam a küldetést, ami megállíthatatlanul hajt előre. Itt olvashatod

 

 

SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD pénzügyi termékekkel, biztosításokkal foglalkozni? Eltűnt a pénzügyi tanácsadód, vagy meguntad, hogy már a sokadik hív fel, mostantól majd ő lesz az? Nincs pénzed, de szeretnéd, ha idővel lenne biztonságot adó megtakarításod? Van pénzed, de nem tudod, hogyan gyarapítsd okosan?

 

KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET ! Független pénzügyi tanácsadás, ami Rólad szól - apró betűk nélkül...

 

VAGY TANULJ és fejlődj saját időbeosztásod és tempód szerint! Ezt kínálja a pénzügyi tudatosság akadémiánk!

 

INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!

 

pénzügyek okosan - okos pénzügyek

Privát bankár - értékpapírszámla

állampapírok

unit-linked életbiztosítások

Egyéb megtakarítások

Egyéb befektetések

Nyugdíjbiztosítás

Önkéntes nyugdíjpénztár

NYESZ

Biztosítások gyermekeknek

Megtakarítások gyermekeknek

adómentes juttatás, költségoptimalizálás

Vállalkozói vagyonbiztosítások

Vállalkozói és szakmai felelősségbiztosítások

Lakás és jelzáloghitelek

Lakástakarékpénztár

CSOK

Nemzeti Otthonteremtő Közösség

Kockázati életbiztosítás

Balesetbiztosítás

Lakásbiztosítás

Társasházbiztosítások

Magán egészségbiztosítások

Pénzügyi tanácsadás Cziráki Móni

 

Kérem a Heti PénzTippet!

 

Jól jönne a segítséged, Móni!

 

MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!

 

miről olvasnál szívesen

 

Címkék

Friss Hírek