Frissítés (2024.11.10.): a cikk végén a pontos szabályok
Sok hír és rémhír terjed a napokban felröppent téma kapcsán, de mi az igazság? Ráteszik a kezüket a megtakarításokra? Egy benyújtott tervezet szerint bizonyos megtakarításokat, amelyek eddig adókötelesek voltak, ha felvettük, adómentessé tennék, ha lakásvásárlásra költjük.
Mik ezek? Elsősorban TBSZ és NYESZ számlákon levő összegek, Nyugdíjpénztári megtakarítások, Nyugdíjbiztosítások, megtakarítási célú életbiztosítások. Ezek adókötelessé válnak, ha feltöröd, megszünteted őket, sőt, komoly adóteherrel kell számolnod. Viszont a tervezet szerint ez alól mentesülsz majd, ha lakást veszel belőle...
Először is, mivel hosszútávra fektettél be, akár veszteséget is realizálhatsz, ha most kiveszed a pénzt belőle emiatt.
Ezért azt javaslom, mindenképp ülj le és számold ki a matekot! Valóban jobban jársz?
Természetesen vannak nem csak matematikai szempontok is:
Ha pénzügyileg tudatos döntést hoztál a hosszútávú megtakarításoddal kapcsolatban annak elindításakor, akkor annak oka volt, hogy miért akkora összeggel és azt a terméket választottad.
Emlékszel korábbi cikkeimre? Mindig elmondom, hogy az aktuális Kormány mindig olyan célokat támogat, amik a Kormány és az ország gazdasági érdekeit szolgálják (egyebeket most hagyjuk, azok nem tények).
Úgy tűnik, a CSOK megváltoztatása és a CSOK Plusz rendelet nem váltotta be a hozzá fűződő reményeket - ezt már látjuk. Az új felújítási támogatási program sem jött be. Emiatt sem az építőipar, sem a hitelezés nem élénkült meg a várt mértékben. Ennek oka egyrészt a jelenlegi gazdasági helyzet, másrészt pedig a gyermekvállalási hajlandóság csökkenése.
Véleményem szerint a Kormány ezzel az új ötletettel három célt szeretne elérni:
Azt már rég megtanultuk, hogy amit rebesgetnek, azután cáfolnak, az úgy lesz (legalább részben). Talán ezért látni mindenféle média felületeken, hogy addig vedd ki a pénzed, amíg teheted. Szerintem, ez öngyilkosság lenne a Kormány részéről.
Engem inkább a kommunikációjukban megjelenő magyarázat aggaszt, miszerint ezáltal bővülhet az emberek önrendelkezési lehetősége.
Szerintem ez megint csak egy csavar, egy marketingszöveg a cél érdekében. Ugyanis:
Aztán majd megint jöhetnek megmenteni...
Amitől még tartok, hogy ismét felülnek majd erre a hullámra azok a "tanácsadók", akik ismét jó apropót látnak majd a hitelek és az ingatlanok eladásában a pénzkeresésre. Ezért rábeszélnek majd a megtakarításod megszüntetésére azzal, hogy tuti jobban jársz, mint ha végigcsinálnád.
Olvasd el korábbi cikkem arról, hogyan vegyél hitelből állampapírt vagy inkább NE...
Kérlek, legyenek fenntartásaid és számolj előbb!
Nem akarok jobban belemászni a témába, míg nincsenek konkrétumok. Minden politikai felhangtól mentesen vannak gazdasági aggályaim egy pénzügyi tudatosságban korántsem jeleskedő ország állampolgára és gazdasági-pénzügyi szakembereként.
Jövök a részletekkel, amint kiderülnek...
Dönts tudatosan és erősödj meg pénzügyileg!
Móni
(Szerző és képek: Czirákiné Kocsis Mónika és Canva AI - minden jog fenntartva (2024.09.10. - utoljára frissítve 2024.11.10.))
Címkék : lakásvásárlás, adómentes befektetés, állampapírok, nyugdíjcélú megtakarítások, nyugdíjbiztosítás, ÖNyP, nyugdíj előtakarékosság, lakástámogatás, adóváltozások 2025
Írásaimban megmutatom a főbb buktatókat, összegyűjtöm a szempontokat, összehasonlításokat és kalkulációkat készítek a pénzügyi döntéseid megkönnyítésére, a megfelelő tanácsadó kiválasztására. Naprakész információkat találsz napi pénzügyeidhez. Segítek akkor is, ha pénzügyi tanácsadó vagy, hogy szakmailag felkészültebben, valóban ügyfélérdekből tárgyalhass, és valós segítővé válhass, mert érdemes, széles piaci ismeretekkel, megfelelő szakértelemmel, etikusan dolgozni. Ha független pénzügyi tanácsadóra van szükséged a pénzügyi problémád megoldásához, vagy szívesen lennél a munkatársunk, hívj fel :)
Úgy gondolod Te is, hogy hozzáértő és etikus független pénzügyi tanácsadókra van szükség? Fontosnak tartod Te is a pénzügyi tudatosságot? Segíts nekünk, hogy minél több emberhez jusson el blogunk, és kattints a "Tetszik az oldal" gombra :)
Örömmel tölt el, ha elég értékesnek találod írásaimat vagy az általam készített képeket, infografikákat és grafikonokat, hogy felhasználd. Forrásmegjelöléssel linkelve az oldalamat, szabadon teheted. Sokat dolgozom azzal, hogy a legjobbat adjam Neked, ezért kérlek, becsüld meg ezzel azt, amit kapsz blogbejegyzéseim által. Minden más felhasználása az oldalon található tartalmaknak szerzői jogokat sért. Köszönettel, Cziráki Móni, szerző, Etikuspénzügyek.hu.
Még több értékes információt szeretnél? Kérd a Heti PénzTippet, melyben hetente küldök hasznos ötleteket, szempontokat, híreket a mindennapi pénzügyeidhez. KATTINTS!
Jól jönne néhány konkrét válasz a kérdéseidre? Eltűnt a pénzügyi tanácsadód? Belebonyolódtál a pénzügyi termékek útvesztőjébe? Csak írj vagy hívj, és beszélgessünk arról, ami Neked fontos pénzügyeidben. Apró betűk nélkül...
Magad vennéd a kezedbe a pénzügyeidet, hogy elérhesd az anyagi biztonságot vagy akár a pénzügyi szabadságot? Szívesen tanulnál, fejlődnél ennek érdekében? Megnyitottuk az Érted a Pénzed - Pénzügyi tudatosság Akadémiát!
Szívesen kötöd saját magad a biztosításaidat? Használd utasbiztosítás, lakásbiztosítás, KGFB és CASCO biztosítás megkötéséhez kalkulátorunkat! Miért előnyösebb ez számodra, mint más internetes alkuszok felületei? Mert azonnali, korrekt ajánlatösszehasonlítást kapsz. Probléma esetén pedig ügyfélszolgáltaunk és mi magunk segítünk megoldani azt - legyen szó ügyintézésről, káreseményről, változtatásokról. Itt kezdd!:
Az Etikuspénzügyek.hu blogon, amely 2017.január 6-án indult, 2020. május 10-ig az
oldalmegtekintések száma 521.599
volt, ami naponta 400-500 oldal olvasót jelent. Szükséged van ránk Neked is :)?
Lakásbiztosítás ajánlatot kérek
"Mónikát lelkiismeretes és sikerorientált pénzügyi szakembernek és vezetőnek ismertem meg. Olyan ember aki komoly háttérismerettel és emberközpontú szemlélettel felvértezve támogatja kollégáit, ügyfeleit." (Jacsó László, Etyek - coach, tréner)
Kedvet kaptál ahhoz, hogy kipróbáld Magad pénzügyi tanácsadóként? Szakmabeli vagy és szeretnél kiteljesedni? Támogatásra vagy épp önállóságra vágysz? Beszélgessünk!
MEGLEPETÉS női magazin - 40 évesen nyugdíjba vonulni? - Papp Noémi cikkében szakértői közreműködés
RTL KLUB - PénzÜgyesek vetélkedő - szakértő tanácsadói közreműködés, a feladatok kitalálása és összeállítása, valamint részvétel a zsűriben
ATV Híradóban Somos Andrással pénzügyi szakértőként arról, mi a következménye a karácsonyra felvett személyi kölcsönöknek
Interjút készítettek velem a pénzügyi tanácsadók munkájáról, elveimről és a NOK-ról A feltett kérdésekre adott válaszaimat a bdpst24.hu oldalán olvashatod.
Interjúra hívott az Üzletem.hu oldal. Karrierről, szakmai kihívásokról, elvekről, tervekről beszélgettünk. Hiszen megtaláltam a küldetést, ami megállíthatatlanul hajt előre. Itt olvashatod
SEM IDŐD, SEM ENERGIÁD pénzügyi termékekkel, biztosításokkal foglalkozni? Eltűnt a pénzügyi tanácsadód, vagy meguntad, hogy már a sokadik hív fel, mostantól majd ő lesz az? Nincs pénzed, de szeretnéd, ha idővel lenne biztonságot adó megtakarításod? Van pénzed, de nem tudod, hogyan gyarapítsd okosan?
KÉRJ SZAKÉRTŐI SEGÍTSÉGET ! Független pénzügyi tanácsadás, ami Rólad szól - apró betűk nélkül...
VAGY TANULJ és fejlődj saját időbeosztásod és tempód szerint! Ezt kínálja a pénzügyi tudatosság akadémiánk!
INFORMÁCIÓT KERESEL PÉNZÜGYI TERMÉKEKKEL KAPCSOLATBAN? KATTINTS ÉS TALÁLD MEG ÚJ WEBOLDALAMON!
MIUTÁN FELIRATKOZTÁL KATTINTS A KÉPRE ÉS KÜLDD EL, MIRŐL OLVASNÁL SZÍVESEN!